提一个对银行的合理化建议

1. 提一个对银行的合理化建议

合理化建议：

一是加强客户维护。建立专业营销团队，对重点客户、潜力客户建立名册，做到专人管户，了解客户喜好，通过举办交流会、节日问候等加强与客户的联系，提高客户贡献度。

二是提升服务品质。加强员工业务理论知识学习和技能训练，提升员工素质与服务水平，为客户提供优质、高效、便捷的服务。

三是严格风险防控。加强人防、技防投入，规范业务操作，严防贷款受理、发放以及贷后管理等各个环节的可能出现的风险。

2. 对银行提出合理化建议

    　　小银行是以存款、贷款、电汇、储蓄等业务，承担信用中介的金融机构，在工作上，我们可以提出自己合理化建议。编为大家精心准备了写给银行合理化建议书，欢迎大家前来阅读。
         　　银行合理化建议范文篇一       　　现代商业银行是以获取利润为经营目标、以多种金融资产和金融负债为经营对象、具有综合性服务功能的金融企业，经营的是特殊商品—货币资本。现在的银行业务，呈现经营综合化、资产证券化、金融创新化、银行电子化等新的发展趋势。伴随着新的经营方式、业务品种、交易方法的出现，使商业银行从传统领域向新兴领域不断扩张，然而风险与机遇相伴相生，无疑这将是一场优胜劣汰的挑战。
       　　未来银行业发展趋势自然对其员工的素质提出了更高的要求，不仅要求员工具有较高的文化层次，扎实的理论基础，而且要求员工熟悉掌握金融专业知识，同时还要求员工掌握与银行业相关的工业、贸易、商业、财税等专业知识和管理知识;不仅要掌握信贷、储蓄、会计等基本业务知识，而且对国际、国内的新兴行业要有一定了解和掌握。要想拥有这样高素质的复合型人才，在很大程度上依赖于银行为员工提供的全方位培训。而培训也正是提供信息、知识和相关技能，使员工提升素质的最有效途径。
       　　从国内情况来看，我国已经不可逆转的走向由金融支撑发展的信用型商业社会，因此，对金融人才的渴望和需求也比以往任何时候都更加热烈，这同样催生了金融人才培训认证的蓬勃发展。然而在异常火热的背后更需要冷静的思考和审慎的抉择，“万流之下必有鱼龙混杂”。目前随着工作业务开展的需求，各大行明显地加大了培训力度，通过培训，员工素质有一定的提升。但通过调查了解也发现以下不足：
       　　1、大部分银行只培训少数人员。这种现象普遍存在，这里有“二个误区”：一是有的领导认为应该重点培训经过挑选有发展潜力的人员，每次不管培训什么内容都让他们参加，从而忽视了所有人员的培训;二是认为单位的现时工作很重要，因此，只让那些没有什么事的人员参加培训，于是培训就集中在某些人身上，造成了“闲人培训，忙人没时间培训，急需人员不培训”的结果，这样的培训没有任何效果。
       　　2、培训中存在“两缺”现象：一是缺师资。基层行组织培训，选择一些非规范培训机构，在师资上无法满足，往往是能讲的不一定会做，能做的不一定会讲，能做到理论与实践有机结合的人才廖廖无几。二是缺规范操作。由于各种原因选择的培训机构，没有必要的培训设施，如培训场所、投影仪、电脑等教学设施等。
       　　3、只注重培训计划，不注重培训结果。实施培训的关键是看培训效果，现在上级行非常重视培训工作，对事前培训计划、培训内容安排非常仔细，但对培训结果如何却不太关心，这样的培训浪费了大量的时间和人力，效果却不尽人意。
       　　针对员工培训所遇问题，商业银行必须寻找一项可以弥补此类问题，且权威性强、信誉度高、质量有保障的金融培训认证，目前我们汇集十几种针对商业银行的培训认证做了仔细甄选，一致认为，企业理财顾问师(CFC)国际职业资格认证是可以满足商业银行对于金融人才的培养要求，能培养出适应中国当前经济发展需求、准确计算投融资成本、科学选择投融资工具和渠道、有效防范企业金融风险的复合型银行业人才。
       　　CFC国际职业资格认证是依托国家发改委培训中心高端平台和北京各大高校丰厚教育资源，进行企业理财国际职业资格认证项目整合。汇聚了ICMA国际资本市场专家团队、金融业界领军人物、国内优秀企业家等教育界与实务界的源。同时，通过和相关政府部门、研究机构搭建平台、建立通道，邀请一批财经部门主要领导、政府部门政策专家以及国企高管参予理论、教学实践。除此，在体系化理论教学过程中，不断探索、破解中国金融改革、产业升级最前沿、最迫切问题，将理论教学和实践应用紧密结合，不断迎合多层次、复合型银行业人才对提升自我价值的需求。
       　　CFC国际职业资格认证体系是致力于传统思维转型、角色升级、服务升华的新型人才培养体系，主要表现在：①思维更新。“思维决定层级 ”，以“立体化”、“纵深化”思维探索企业升级发展，从传统型“企业借贷记账员”向复合型“企业金融顾问”转型升级，成为伴随企业成长发展过程中提供多维视角和持久智力支持的高级金融顾问。②角色升级。摒弃简单从事企业借贷业务“跟随者”角色，通过系统知识更新、能力塑造，以更高视野和更宽视角全面护航企业经营发展，特别是在企业理财融资领域发挥“关键先生”作用，成长为值得信赖的“金牌金融顾问”。③服务升华。提高服务的针对性和贴合性，以助力企业投融资发展为着力点，发挥其在企业投融资领域产品选择、风险防范、策略应对等综合服务保障能力。同时，以自身为平台，整合提供国内外资本市场各金融机构、金融工具、技术服务等资源为企业融入国际化环境指引道路。
       　　银行合理化建议范文篇二       　　中国邮政储蓄银行正式挂牌成立了。邮政储蓄银行的成立，是中国邮政发展史上的一件大事，它将承载着全国邮政职工的希望，开始新的征程。同时，它标志着即将实现邮政与邮政储蓄分业经营，按照金融企业进行管理与监管，是深化我国金融体制改革，适应城乡二元经济结构对金融服务需求的历史产物，是服务三农、建设社会主义新农村的有生力量，也是当前尽快规范邮政机制经营发展，防范和化解邮政金融风险，有效解决邮政储蓄资金返回农村使用的迫切需要。加快邮政金融的改革和发展，有利于观念创新，产品创新和服务创新;有利于有效缓解储蓄资金运用的矛盾，提高收益率;有利于获得市场主体地位，扩大业务领域，增强竞争实力，实现邮政金融持续健康快速的发展。下面，笔者结合全市邮政储蓄发展的实际情况，浅谈几点认识和见解。
       　　一、全市邮政储蓄发展概况
       　　随着邮政储蓄的快速发展和规模的不断扩大，其业务品种不断丰富，营销渠道逐步拓展，服务功能逐渐完善，社会影响力也在逐日提升。具体表现在：
       　　一是网络能力显著增强。目前，全市邮政储蓄服务的营业网点达42个，ATM自动取款机3台，提供汇兑服务的营业网点达45个。网点遍布全市，沟通城乡，联通全国。其中有近45%的储蓄网点和近58%的汇兑网点分布在农村地区，随着部分商业银行机构撤并，甚至部分贫困乡镇成为沟通居民个人结算的唯一渠道。通过大规模的信息化建设，已经具有联通全国的金融计算机网络，逐步实现了各项业务操作、监控的全程电子化处理。
       　　二是服务领域逐步拓展。近年来，我市邮政金融业务已基本形成了以储蓄存款为主体，以国际、国内汇兑、转帐业务、卡业务、代理保险、国债、代收代付、代理基金、小额贷款等多种形式的中间业务和资产业务为补充的业务结构体系，业务品种日益增多，不断适应市场需求。
       　　三是经营规模不断扩大。截止2007年8月底，全市邮政储蓄余额达到8.2亿元，成为我市金融市场中的重要组成力量。城乡居民在邮政储蓄机构开立的帐户近26万户，持有邮政储蓄绿卡的客户超过16万户，代办保险达316万元。
       　　四是服务水平明显提高。通过近年来的努力，邮政储蓄和汇兑服务在网络、产品、客户等方面已形成了自己的特色，具备了一定的实力，所提供的基础性金融服务，在广大城乡居民中已经深入人心，成为重要的零售金融机构，创立了百姓依赖的业务品牌，在坚持发展邮政业务的同时，始终长期不懈地强化金融服务意识，改进服务方式，尤其在农村偏远地区开办了特快送款业务等服务举措，树立了良好的形象，也得到了广大群众的好评。
       　　回首过去，邮政金融走过了不平凡的发展道路，经历了数次改革，发生了翻天覆地的变化，但展望未来，邮政储蓄银行的成立将给我们带来了新的机遇和挑战，同时也面临着新的矛盾和发展中的困难。
       　　随着目前邮储余额的增长，邮储余额与收益的矛盾日益突出。有网点就有余额，有余额就有收入，这是邮政储蓄自1986年开展业务以来的经营规律。但目前，这一规律被彻底打破了。2003年以来，国家对邮政储蓄开始实行新老划段，新增资金自主运营，由此开始，收益方式也发生了重大变化，2005年开始，国家又对邮政储蓄的老存款开始分五年逐步转出，使储蓄收益进一步降低。从目前的统计数据看，老存款利率4.131%，20xx年自主运营收益率为3.11%，邮储经营成本为2.7%(付给客户的利率2.25%)，实际收益率已经非常低了。加之，邮政储蓄银行成立后，随着存款准备金、存款保险准备金、备用金、在途资金等客观条件的限制，收益又将进一步减少，对于像我市经济落后的地区来说，邮政储蓄收入占具邮政总收入半壁江山，随着收入的大幅度降低，对于今后的发展将是举步维艰。尽管非利差收入在逐步增加，但远远弥补不了利差收入带来的缺口。
       　　另一方面，虽然全市邮储网点较多，但是在农村乡镇分布约有45%的比例，各县邮政储蓄大多存在营业场所陈旧、安全设施不够、硬件设备落后、操作环境较差的问题。由于业务长期“只存不贷”，只属于金融业务的一个分支，使得金融综合业务人才极为匮乏，目前储蓄从业人员学历较低，素质不强，业务水平不高，难以启动用户满意的多元化金融服务，新开办的中间业务社会认知度低，差距非常明显，业务品种的获利能力不均衡。
                     

3. 对银行工作的提出合理化意见和建议

    　　对银行工作的建议书篇一       　　我国商业银行内控现状分析
       　　我国商业银行在长期的经营过程中，内控失控或控制不力导致的违法犯罪事情屡见不鲜，给银行造成巨大的损失。以下问题较为突出：
       　　一是法人治理结构不完善。
       　　商业银行的市场化改革虽然已经进行了很多年，但我国商业银行，特别是国有商业银行尚未按照《公司法》和《商业银行法》的要求，建立符合现代银行制度要求的，以董事会、监事会和高级管理层为核心的法人治理机构。决策机构与执行机构重叠，董事会、监事会形同虚设等现象大量存在。股份制商业银行虽然情况稍好些，但也不同程度存在着公司治理架构不健全、决策执行体系构造不合理、监督机制有效性不足等问题。这些问题的存在，一定程度上限制了银行内控制度的建立和有效执行。
       　　二是内控文化在银行尚未建立。
       　　内控是一项需要银行全体工作人员共同努力才能实现的管理机制，需要银行内部每个工作人员的参与配合。目前商业银行的内控文化并未真正形成，特别是基层机构部分工作人员还未充分理解内控和风险管理的内涵，对于内控与银行管理、内控与风险防范，内控与银行未来发展关系等问题的认识存在偏差，经常将内控简单的理解为整章建制。总行制定的管理办法和制度，在一些基层机构得不到全面落实。
       　　三是内部审计监督存在很大的局限性。
       　　许多商业银行对内部审计的作用认识不够，甚至将内审作为应付上级检查和监管的摆设，内审人员素质参差不齐。
       　　四是风险控制管理系统较为落后。
       　　目前许多商业银行防范风险的内控工作重点主要集中在对信贷风险的管理上，对于银行运营过程中面临的市场风险、操作风险等还缺乏相应的内控措施。
       　　完善商业银行内控的建议
       　　为适应日益激烈的竞争，以巴塞尔新资本协议规定的要求为指南，规范并加强商业银行的内控建设已刻不容缓。
       　　一是完善法人治理结构。
       　　只有完善法人治理结构，为商业银行内控建设提供良好的制度环境，才能保证商业银行在内控系统建设上的审慎性、内控操作的独立性及内控运行的有效性。
       　　二是成立独立的内控评价部门。
       　　目前国内许多商业银行虽然建立了内控制度，但对于内控评价部门却少有设立。国外商业银行在此方面大多做得较好。因此，商业银行应尽快对内控机制的有效发挥提供制度保障，使其能够有效地履行职责。
       　　三是加强商业银行内审工作。
       　　各家商业银行应配备足够的高素质内部审计人员，并建立对内部审计人员实行定期专业培训的制度。商业银行内审部门应有权获得商业银行所有经营信息和管理信息，并对各个部门、岗位和各项业务实行全面的监控和评价。商业银行的内部审计人员应当具有充分的独立性，实行全行系统的垂直管理，保证内审人员聘任和解聘的公正性。
       　　四是加强商业银行风险识别与评估工作。
       　　商业银行在建立、健全风险识别、评估体系时应由专门的机构负责制定识别、计量、监测和管理风险的制度、程序和方法，同时应注意风险识别、评价系统应涵盖银行所有业务，提高商业银行防范各种风险的能力。
       　　五是发挥监管对内控建设的推动作用。
       　　监管当局应当将监管目标与商业银行内在激励机制有机结合，诱导商业银行在实现自我利益的同时，有效实现监管目标。监管当局的监管在未来较长时间内仍将是推动商业银行建立、健全内控的主要力量。
       　　六是发挥市场约束力量，推动商业银行内控建设。
       　　通过市场纪律的约束，可以刺激商业银行储存雄厚的资本来防范潜在的风险损失，保障金融体系的稳定。我国的四家国有商业银行及上市的股份制商业银行已经开始对社会公布经审计的年度会计报表，并且在公布的经营状况说明书中，对银行的内控情况都作了简单的描述，让我们看到了市场约束在加强商业银行内控建设中发挥的积极作用。
       　　对银行工作的建议书篇二       　　近些年，特别是金融开放以后，各类新兴银行层出不穷，这给传统四大国有银行带来了不小的挑战。新生银行，人员新、观念新、设备新，政策灵活多变，朝气蓬勃，但缺点是没有太多业务经验积累，容易忽略潜在风险，造成巨大损失，同时网点占有率较低，不易在金融界扎根散叶。而素有元老之称的四大国有银行呢，情况则正相反，老员工多、观念保守、设备陈旧，更新换代较慢，政策既成，制度不易变更，但突出优点是网点多，百姓信赖认可，业务经验丰富。
       　　随着越来越多的银行不断涌现，同业竞争可谓是八仙过海各显神通，部分银行对于客户资源的争取甚至演变成不择手段的掠夺，而在经济利益的诱惑面前，更有甚者为了实现更多的收益，不惜以半欺骗的方式揽存增收，或者有意模糊理财产品的实际收益、对某些业务服务事项及费用在未告知客户的情况下肆意变更，给客户造成了一定损失，导致投诉量激升。这些都是各大银行存在的共通问题，但却深刻反映出了经营者的一种浮躁心态，这种心态在当今也是一个普遍的社会心态，这也是为什么，在中国很难见到百年经典企业的原因之一。
       　　很多银行为了在业界能够有一席之地，整日不断地追逐，不断地创新，变着花样吸引众人眼球，但却忽略了公众最关心的问题：对于储蓄客户来说，首先，他们最关心的就是存款安全性。其次，存款是否能够获得真正增值。再次，存取是否随时方便并且快捷。这三点，如果做不好，不能让百姓百分之百满意的话，其它一切附加服务都显得毫无意义，苍白无力。目前，大多数银行都能做到存款的安全性，除了极个别情况出现意外导致一些损失，在这方面各行都有着相对流程化的管理，但对于安全保卫，仍需提高防范意识，不断完善。但是，后两点却是很多银行做不到的，这让要求其实并不高的老百姓也很茫然，为什么这么简单的事银行满足不了，而不断地总在推销那些百姓并不太需要的东西。诚然，这些银行，并没有真正看清核心竞争力到底为何物，遇到问题总喜欢绕着走，选择回避，另辟新径，掩埋自身短处。殊不知，基础打牢，创新才能得以真正发挥，起到锦上添花之美。
       　　对于对公客户来说，他们最关心的就两件事：第一，要贷款支持的时候是否可以及时批准，以解燃眉。第二，批准以后，是否能够以最快的速度走完流程发放到位(当然中间手续最好不要太繁琐)。但是反思一下，又有多少银行能够真正认真做到这两点呢?
       　　银行在不断创新，成长过程中不妨经常回头看看，重新思考一下客户内心最原始的最单纯的服务期待到底是什么，在前进的道路上，通过不断的回头看，不断地修正和整理业务流程，不断地更加贴近百姓切身需要，并且诚信的诚实的进行营销，那么，我相信，在群众眼中，这样的银行一定会成为他们的首选。在企业发展过程中，善于抓住服务本质，才能赢得人心，有了强大的人心作后盾，才能稳坐业界第一把交椅。
       　　对银行工作的建议书篇三       　　随着广大群众理财意识的日益增强，越来越多消费者不仅仅满足于将闲钱以活期或者定期的形式存入银行，更多的是选择投资银行推出的各种理财产品以获得比活(定)期更高的'收益。然而，银行理财产品在热销的同时却存在诸如虚假宣传、合同条款侵权、强制捆绑营销等侵害消费者合法权益问题。如何加强对银行理财产品的监管，切实维护好消费者的合法权益，已然成为工商部门的重要课题之一。
       　　一、银行理财产品市场存在的主要问题
       　　一是虚假宣传盛行。一方面是夸大事实。许多银行在推销理财产品时，为诱导消费者购买，常常在宣传广告中使用类似“专业理财团队，保证不亏”等夸大收益的宣传用语来夸大产品的优势;另一方面是评估预测。部分商业银行将以往的产品业绩或未来的预测收益作为广告宣传的主要内容，且用详尽的数据和带有诱惑性的规划说明，诱使消费者“入套”。
       　　二是合同条款侵权。银行往往利用与投资消费者签订的带有免责格式条款的理财合同来规避投资风险，侵犯消费者的合法权益。例如在理财合同中，银行往往使用“已充分了解并清楚知晓本产品的风险，愿意承担相关风险”这一免责条款，消费者一经签字，投资风险就是消费者的事，银行根本不会损失分毫。
       　　三是强制捆绑营销。为拉动冷门理财产品销售，一些银行在销售高收益、低风险的热销理财产品时，往往采取“重点宣传+捆绑销售”的方式，将高风险、较难销售的理财产品或新发行的基金产品打包销售，在合同中也隐晦提及，消费者容易产生“买一送一”的错误感觉，直至账户资金“缩水”才会发觉上当受骗。
       　　四是刻意回避风险。《中国银监会关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》第五条要求“商业银行应科学合理地进行客户分类，根据客户的风险承受能力提供与其相适应的理财产品。”而事实上，对理财产品的风险，银行工作人员要么是客户不问便不提，要么是笼统或含糊带过，只重点谈预期收益，而且强调“最高预期收益”。即便多数银行理财产品说明书中有风险提示，但风险条款往往繁杂生涩，很难让投资者对单个具体产品的风险产生警觉。
       　　二、银行理财产品市场存在问题的成因分析
       　　一是盈利目的驱使。盈利是任何商家的最终目的，银行也不例外。因此，一般情况下，银行发行理财产品时，竭力想打开市场、完成理财产品销售指标，其往往疏于评估客户投资理财的风险，而在虚假夸大宣传、捆绑销售上狠下工夫，导致消费者的心里预期跟投资的理财产品不匹配，尤其是风险承受能力低的中低收入者和中老年人群，购买了与其不相适应的理财产品后，大呼上当。
       　　二是专业壁垒限制。银行业务专业性很强，理财合同中存在大量专业术语，缺乏通俗解释，普通消费者难以通晓合同条款中规定的权利和义务。银行利用专业优势，拟定霸王条款、免责条款，收取名目繁多的各种管理费用，且对投资方向、期限、风险、保本等情况进行模糊解释。
       　　三是信息极不对称。银行与客户信息严重不对称，致使消费者的知情权难以保障。绝大多数消费者对于理财产品基本概念不了解、对银行收取各种费用的依据不明白;加之理财产品销售后，银行一般不会主动向客户披露理财资金的管理及运用情况、投资组合及风险收益变化，理财产品终止时，也不向客户提供详细的产品投资收益情况，从而使得消费者对资金的操作、风险情况一无所知。
       　　四是立法相对滞后。就银行理财产品而言，我国立法相对滞后。目前，关于保障中小投资者利益的相关法律法规尚未出台，对于收取手续费、管理费、服务费的银行，是否应与理财投资者一起承担理财风险尚没有明确规定;监管部门对银行理财产品和理财服务侵权行为实施监管执法也缺乏法律依据。
       　　三、强化银行理财产品市场监管的对策建议
       　　一是规范广告宣传行为。一方面严格审核广告内容。在理财产品广告审批中，工商部门应当审查银行的广告用语中理财产品名称是否规范、完整，是否使用带有诱惑性、误导性和承诺性的称谓。重点审查广告中宣传收益率，是否说明了测算依据和测算方式，严禁宣传“预期收益率”或者“最高收益率”，禁止将预测业绩作为广告宣传内容。另一方面加强理财广告监测。对电视、报纸、网站等媒体发布的银行理财产品广告加强监测，将辖区理财产品户外广告纳入工商所监测范围，及时发现并查处违法银行理财广告。
       　　二是引导银行诚信自律。向辖区银行企业发放相关法律法规和文件材料，普及相关法律知识，鼓励银行切实履行社会责任，指导银行在代销保险等产品和推销自身理财产品前制定相应的销售规范，以诚为本，自觉做到诚实守法经营，真实向消费者介绍各种产品的实际情况，尤其是是向消费者告知理财产品存在的风险，使消费者明明白白消费。
       　　三是制定推广示范文本。一方面工商部门应与银监会、法院金融庭、商业银行及相关法律人士联合，共同商讨制定格式规范、权责统一的理财合同示范文本，对其中投资方向、理财期限、保本等敏感词汇以及该类理财产品所面临的风险评估用通俗的语言进行明确地书面说明，确保合同用语清晰易懂。另一方面，督促商业银行使用合同示范文本，以有效避免银行机构利用自制合同霸王条款侵害消费者权益现象发生。
       　　四是构建信息披露平台。积极协调银监会、消协等各方力量，构建公共信息披露平台，着力解决消费双方信息不对称的局面。要求推行理财服务的各商业银行对运营的理财产品就市场风险、投资方向、盈亏状况及理由定期进行书面说明，进一步规范销售操作规程，让消费者了解整个理财产品的运作过程和收益情况，充分保障广大消费者的知情权。
       　　五是制定完善法律法规。针对投资理财相关法律法规出台滞后的情况，工商部门要积极联合银监会、法院金融庭等部门，提请相应级别的人大及其常委会，尽快制定规范银行服务理财投资行为的相关法律法规，明确规定收取手续费、管理费、服务费的银行，是否应与理财投资者一起承担理财风险，并对银行的宣传误导、强制搭售、霸王条款等行为，提供详细罚则，为监管部门对银行服务机构的侵权行为实施监管执法提供法律依据。
   

4. 17年银行发展的合理化建议

服务是一种管理。优质文明服务水平的提高必须依赖于严格、规范、科学的管理，而严格规范的管理又能促进优质文明服务水平提高，二者存在着相互依存的辨证关系。优质文明服务的好坏体现着一家银行管理水平的高低。因此，银行在实施优质文明服务战略过程中应严格依靠管理制度。它包括岗位规范、统一着装、仪表举止、文明用语、电话用语等，这些都必须形成制度，成为员工的行为准则，严格执行。
服务是一种文化。银行构建服务文化体系包括：员工要有爱岗敬业的服务精神，要有以服务为本的道德观、价值观，要有无私奉献、团结奋进的互帮互助和艰苦奋斗的务实精神，以及因此而衍生出的“行兴我荣、行衰我耻”的积极思想和身为银行员工的自豪感等等，这种有行业特色的企业精神，可以促使银行每位员工树立严密的风险意识和良好的效益意识，从而充分发挥这种服务文化的激励作用。
服务是一种精神。银行文明优质服务活动的核心内容是引导职工树立一种正确的价值观念、职业道德及敬业精神，以信誉第一、优质服务、廉洁守法为职业道德准绳。确立和完善员工的服务意识和服务行为，树立客户第一、主动服务、整体服务的思想理念。文明优质服务活动是一项长期的系统性工程，从领导到员工，从一线到二线，从经营业务到内部管理，从行里到行外，都要相互配合协调，使企业的经营目标转化为每位员工的自觉行为。
服务是银行经营的载体，是银行经营不可惑缺的有机组成部分。银行经营必须通过银行服务才能实现，银行服务本质上就是银行经营。一家银行的服务范围、服务内容、服务效率和服务态度会直接影响其所能吸引的客户数量和工作效率，因此，提高银行的服务水平，直接关系到银行经营的规模质量和效率，关系到银行的竞争能力，决定了银行的经营效益和长远发展。
银行服务的最终目的是维护和加强与顾客之间的长期合作关系，实现双赢。随时随地以客户为中心，调整自身业务结构，将服务从单纯经营金融产品转移到维护和加深与顾客的联系上，但仅仅重视满足顾客的需要是不够的，因此还必须研究客户需要背后复杂的各种因素，并加以分析找到双方合作的切入点。所以只有紧紧抓住维护与顾客之间的良好合作关系，以市场为导向，以高质量、多样化、特色化、个性化服务为手段，满足不同顾客多层次的需要，这样才能获得自身发展的最大持续动力。
二、强化和提高服务意识，是开展优质文明服务的前提
要全面动员，深入发动，大造声势，宣传优质文明服务。优质文明服务关系到企业形象，因此，要必须做到全面发动，全员参与，把优质文明服务作为一项生命工程来抓。银行业是服务性行业，在强化员工队伍素质的同时，服务理念、服务意识也是他们随时需要进行强化的一项长期训练。对内通过集中培训、集中考试、模拟测验、突击检查等形式，督促员工熟练掌握优质服务的各项内容;对外通过报刊、电台、电视台等媒介进行广泛宣传，扩大社会影响。“走进每位客户的心灵”是优质服务的更高境界，力求满足客户的各种需要就是一切工作的出发点与落脚点。
完善机制，严格考核，公开标准，奖罚兑现。不断完善规章制度，促使服务行为规范化、制度化。要结合本行实际，建立严格的奖励和惩罚制度，制订和完善严格的岗位规范、各项业务的具体服务标准和业务操作规程，要求全体员工对本职岗位的每项操作规程熟记会背，并熟练的、规范的加以运用。做到每天从迎来第一位顾客到送走最后一位顾客，工作的各个环节都要做到统一、详细、明确、标准;使每位员工接待顾客有礼、有节、有度，处理业务规范、快速、准确;让顾客感到和-谐、友爱、温馨，并产生对银行的一种归属感。
实施“一把手”工程，搞好优质文明服务。优质文明服务不只是个单纯的服务问题，商业银行在市场竞争中靠的是以优取胜。优质服务是立行兴业增效之根本，因此必须摆在重要位置，要成立以行长为组长的优质文明服务工作领导小组，各基层支行、营业部也要层层签订优质服务责任书，将各项指标量化、细化，责任分解到人，并纳入行长目标管理体系考核。在每年年初的工作安排中，都把优质文明服务工作作为贯穿全年各项工作的主线，常抓不懈。
三、加强培训教育、提高业务技能、营造优美服务环境是提高优质文明服务的基础
冰冻三尺，非一日之寒。优质文明服务要从量的积累达到质的飞跃，关键是以人为本，通过对员工的教育培训和强化管理，达到员工的政治素质和业务素质不断提升，以员工的高素质创造出优质服务的高水平。从而使每位员工懂得，自身的行为代表着本行的社会形象，没有客户就没有银行业务的发展。培养良好的职业道德，在本职岗位上奉献出一份光和热，变被动为主动自觉维护全行的形象和荣誉，使优质服务上一个新台阶。
强化规范礼仪培训，组织员工对礼仪知识、文明用语和举止仪表等进行规范化培训，实行集中式、正规化、全方位的强化训练。同时加强业务技术培训与考核，以提高服务效率。进行上岗培训和岗位练兵，定期进行考核及专业技术比赛，要求员工业务上做到“好、快、准、严”，达不到标准不能上岗。通过严格的技能培训，使员工学会业务操作的技能，熟练、准确地操作各种业务。
以柜面服务为突破口，通过对柜台人员“德、能、勤、绩”的考核，授予相应的星级。实行“挂星上岗、以岗定酬、星薪挂钩”，充分调动员工的积极性。
积极营造优美、舒适的服务环境。银行网点密布，方圆几百平方米就会分布着好几家银行网点，人们自然而然的会把眼光投向那些环境舒适优雅的营业场所。银行外观的亮丽会带给顾客一种安全感、舒适感，让人觉得银行有实力，因此，营业网点要依据规范化服务标准，对营业室内外进行净化、美化，在外部形象设计上应追求鲜明、统一的风格，以起到无声的宣传作用。
四、加大监督的力度和广度，形成全方位监督体系，是优质文明服务落到实处的有力保证
优质文明服务工作要做到常抓不懈，不滑坡，不动摇，除必须制订和落实各项制度外，还必须强化监督检查机制。优质文明服务永无止境，重在坚持，贵在落实。营业场所是银行的窗口，小小窗口反映出的是银行的整体面貌和良好信誉，客户在这里究竟得到了怎样的服务，只有通过明查暗访才能知道真-相，因此，明查暗访是保证优质服务不走过场，不摆花架子的一个好办法。要通过组织行内人员或聘请社会监督员等多种形式，以普通客户的身份，通过看、听、查、问等方式，经常对营业网点的服务环境、服务态度、服务质量等进行明察暗访，并广泛征求客户意见和建议，解决服务工作中存在的问题，确保规范化服务标准落实到每一个工作环节，树立银行优质、高效、快捷、安全服务的良好形象。
银行作为服务行业，服务是立行之本，只有不断增强服务意识，转变服务观念，强化服务措施，从服务质量、服务手段、服务内容、服务态度、服务环境等方面入手，狠抓优质文明服务，形成“大服务”的格局，才能提高优质文明服务的整体水平。

5. 对银行提出合理化建议(2)

 
       　　银行合理化建议范文篇三       　　20xx年，中国平安保险公司在变革方面有一个大手笔——聘请麦肯锡为之作企业诊断。平安与之深入合作的咨询项目包括：发展平安寿险成为国际一流的寿险公司、加强投资管理功能以追求快速增长以及全面提升平安集团人力资源管理效能等三个方面。
       　　其中，人力资源改革包括三个主要思想：一、将人事管理转化为动态的、充满活力的人力资源管理，并将人才作为一种资源来使用和开发。二、强调个人发展与公司发展相统一：人力资源改革着重于激发员工不断提高素质，发挥潜能，同时公司也为优秀的员工提供晋升机会，实现员工的生涯规划和公司远景相结合，让优秀的员工最大限度地为公司发展作出贡献。三、强调考核和活力，使每个人都有压力和动力，使平安员工成为"诚实、信任、进取成就"的.优秀员工，使平安成为"团结、活力、创新、学习"的优秀组织。
       　　透明的管理：总经理接待日
       　　"总经理接待日"是深圳平安人寿保险公司的一项制度化管理，总经理室4位成员每人轮一周，用一个下午的时间直接面对一线员工和客户，听他们反映问题，根据谈话记录，建立反馈追踪表，该落实的落实，该调查的调查并反馈结果。在第一个总经理接待日中即发生了较激烈的争论，而深圳平安人寿的管理者认为，"碰撞"对于一个充满活力的企业来说，是必要的，必须的，可在多角度的碰撞中发现淤积的问题、症结，明白分歧所在，从而产生整合力。
       　　以下是总经理接待日的几个场景：
       　　员工：希望公司今后制订政策时能够多与基层主任接触，以往有些政策没有建立在了解市场的基础上。我们与公司是平等的代理关系。
       　　总经理：这是我们争论的焦点。你们把自己作为代理人，就往往不能与公司站在同一个角度看问题。如果你们把自己看成公司的一员，很多问题就容易统一。我们公司可能不是最好的公司，但我认为是最透明的，最民主的。我们所面临的问题，一定能够解决，矛盾始终会出现，你们提出的这些问题，能解决的我们解决，不能解决的，该向上反映的我们放映。我不会讲道理，我也是业务员出身。
       　　员工：公司资产质量、资金管理方面的优势能否及时反映到我们业务界，我们很需要。公司服务于业务员，这种说法对不对?总经理：这不对，我们的内勤外勤最终都对客户服务，公司的内勤外勤服务对象是统一的。
       　　聚光原理：提交合理化建议
       　　今天的企业组织要想取得成功，必须反映迅速、灵活，且不断改进。针对20xx年公司的实际情况，总结不足，对落后的思想，过时的制度，陈旧的管理办法和不合理的岗位设置，提交"合理化建议"，为公司的发展进有益之言。
       　　这次"合理化建议"征集活动得到了员工的热情响应。前后共收到"合理化建议"六十多份。有人运用"二八定理"，指出保险公司应特别注重绩优业务员的留存问题、绩优业务员的进一步成长问题、绩优业务员对公司同仁的影响问题，给管理者提供了许多新的思路。
       　　许多员工提出品牌维护观点，建议加强公司整体行为，在树立公司形象、宣传公司产品等方面做大量工作。细致到如"向员工灌输足球知识，包括平安队的各种情况和新闻，利用足球效应，打好足球牌"。
       　　一位员工在建议书中这么写道："创业难，守业更难"。将此理应用于保险营销，即为："开发客户难，稳定客户更?quot;。另外，根据资料显示，在不完全寡头垄断或自由竞争的市场环境中，任何一家企业每年都有15%的客户流失。也就是说一家企业在没有采取有力措施的情况下，在不到
       　　银行合理化建议范文篇四       　　一、导论
       　　信用卡是商业银行向个人和单位发行的，凭此向特约单位购物、消费和向银行存取现金，具有消费信用的特制载体卡片，是一种非现金交易付款的方式，是简单的信贷服务。它不需要存款即可透支消费，并可享有25-56天的免息期，不仅方便、安全、卫生，而且可以积累个人信用，在特约商户消费还可享受折扣优惠。随着全球经济社会的不断发展，信用卡业务也越来越受到各大银行的青睐，作为中国五大商业银行之首的中国工商银行也在早期发展了信用卡业务，但是在发展信用卡业务的过程中，也出现了一定的问题(如：积分制度、失卡保障制度、人性化服务等方面还有欠缺)，对此也引发了我们的思考，因此本文也是对这些问题的探讨。
       　　二、工行信用卡业务存在的问题
       　　1.网上服务方面
       　　工商银行网上银行还是做得比较全面的，网上买卖基金，投资纸黄金的都可以通过网上银行来实现，然而网银界面内容虽然很丰富，但是操作起来还是过于繁杂，客户仍然需要费时去寻找需要的信息。
       　　2.申报门槛方面
       　　工行信用卡申请门槛比较高，如果申请人的自身条件达不到工行的要求，申请工行信用卡相当不容易。如果在网点申请，条件不够就不能填表;如果在网银申请，条件不够好的话给的额度也很低，所以工行有很多零额度或低额度的普及版信用卡。相比较其他四大商业银行，工商银行的申报门槛最高，额度较低，因此减少了许多客户源。
       　　3.批卡率方面
       　　A、工行的信用卡申报门槛比较高，因此批卡率也比较低，即使那些批卡率高一点的普及版信用卡额度也是特别低的，有的甚至是零额度。较低的批卡率也使得工商银行丧失了一部分消费者。
       　　B、 批卡速度较慢，有待提高。
       　　4.年费方面
       　　个人卡：金卡主卡：50元/卡/年;金卡副卡25元/卡/年;普通卡主卡：25元/卡/年;普通卡副卡12.5元/卡/年。
       　　商务差旅卡：金卡100元/卡/年，普通卡50元/卡/年。工行年费属于较低水平，但与其他用刷够次数免年费的政策的商业银行相比便失去了优势。
       　　5.积分制度
       　　A、积分制形同虚设：每年年底清空。积分只能兑换工行信使提醒服务。
       　　B、无网上积分礼品兑换功能，积分只用于地区性的活动，如四川省、北京市的积分兑换。
       　　6.失卡保障方面
       　　工行现在没有任何的失卡保障制度，客户在丢失信用卡后没有任何的保障，这也是消费者不选择工行信用卡的原因之一，失卡保障制度有待实行。
       　　7.常规手续费项目
       　　人民币账户/卡跨境ATM取现:按(取现金额的1%+12元)人民币收取，最低14元/笔，最高112元/笔。 跨行ATM取现:具体执行标准请咨询当地分行，异地取现另加收异地取款手续费。逸贷卡分期付款:按照同期限贷款基准利率收取。超限费:按超信用额度部分的5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元，最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。(暂不收取)
       　　滞纳金:按最低还款额未还部分的5%收取，最低1元人民币或1港币或1美元或1欧元，最高500元人民币或500港币或100美元或100欧元。境内紧急补换卡:40元/卡。
       　　而其他商业银行的常规手续费的最高限额普遍在100以下，工行的跨境取款最高112元。由此表明，工行信用卡业务的常规手续费较高，无法吸引客户。
       　　8.个性化服务方面
       　　A、 .绝大部分工商银行的信用卡都是单一货币的， 国际卡人民币账户与外币账户相互独立。这对使用外币的客户来说是极大的不便，客户不能通过存入人民币而作为外币支出，也就是说客户需要通过繁杂的转换方式来将人民币转换成外币使用，这就失去了国际卡存在的意义。
       　　B、 交易密码无法取消。工商银行的pos交易密码无法取消，对于那些刷卡却不愿意频繁的输入密码的顾客来说是一种很累赘的事情，若pos密码的有无由顾客自己设定，将会方便许多。
       　　C、工行信用卡少有用卡指南方面的资料，无法方便客户。
       　　总体而言，个性化服务有待进一步提高。
       　　9.人工服务方面
       　　A、人工服务界面有时不够好，一线柜员对信用卡业务有时不熟悉，对网银之类的“高级”业务也可能不熟悉，考验持卡人的知识和耐心;
       　　B、销卡手续复杂：需要去柜台，而且好像要去两次，现在只有部分地区可以支持95588电话销卡;
       　　C、 最近工行系统升级频繁，除了升级本身造成的业务暂停，还时有故障现象出现，如果仅有工行的卡可能会碰到刷卡不过的尴尬(虽然概率很小)
       　　D、没有客服电话：没有800电话，虽然95588提供了“漫游功能”，无需长途费，对于某些喜欢完全免费电话的持卡人有些不便。
       　　10.卡面设计方面
       　　A、卡面设计有待进一步提高。根据年龄层设计适合各个年龄层的卡面。如：工行信用卡可以运用科技的进步，使卡面设计更具特色，吸引更多的年轻人。信用卡的客户趋向越来越年轻化，而更青睐于时尚美观的卡面设计，时尚的卡面设计也可反应出工行“人本、创新、卓越”的价值观。
       　　B、卡面设计不够新颖。工行信用卡设计普遍比较古板，相对而言中行的信用卡样式繁多，设计新颖独特。而工行的卡面设计不够吸引人，比较难看(最难看的是中油运通，其次是猪卡，再次是普通中油)，缺少系列型的信用卡(例如：Hello kitty 系列卡)。
       　　针对以上问题，我们将提出以下建议。
       　　三、工行信用卡业务的建议
       　　1.网上服务方面
       　　改善网银界面，简化查询步骤，节省查询时间，方便客户。
       　　2.申报门槛方面
       　　适度的降低申报门槛，为更多的消费者提供信用卡业务，进一步扩大市场。
       　　3.批卡率方面
       　　A、建议工商适当放宽批卡率，但不宜过低，否则易引发道德风险。
       　　B、提高批卡速度，提高办事效率。
       　　4.年费方面
       　　建议工行既可以利用低年费来换取顾客的满意度，也可以适当地提高年费可是采取刷满次数免年费的政策。
       　　5.积分制度方面
       　　关于积分问题，工行可以借鉴交行的积分制度。
       　　A、人民币消费每一元累积1分，外币消费每一美元累积8分，每数月退出新的积分奖励手册，每一期都有不同系列的精致时尚礼品推出，顾客只需要拨打24小时客服热线即可专享一站式积分兑换服务，轻松得到心仪的礼品。
       　　B、消费一元人民币积一分，外币消费一美元积七分，不定期活动可以多倍积分。由于工行客户较多，积分的数量可以酌情减少，但是可以通过借鉴这一制度，提高积分的价值，吸引更多的中小客户，进一步扩大市场。
       　　6.失卡保障方面
       　　A、应简化繁琐的失卡盗刷办理手续，节省处理时间，更快地为客户提出解决方案。如盗刷后的调查和赔偿，在7日内提供调查进度查询和结果公布。为客户做好保险措施，如自动绑定消费手机短信提醒功能，一旦客户发现不是自己的消费记录即可拒付。设定消费额度，超限制需要手机验证码才能继续消费。
       　　B、可以效仿其他银行实行失卡保障制度，例如：建设银行 48小时普卡 5000元，金卡 10000元，部分白金卡20000元(境外刷卡才享受失卡保障) ，招商银行48小时普卡 10000元，金卡 15000元 ，交通银行48小时 “用卡无忧”持卡人 40000元 ，光大银行 48小时普卡 5000元，金卡 10000元 ，华夏银行 120小时普卡 5000元，金卡 15000元，钛金丽人卡5万元，工行也可以实施相应的保障。
       　　7.常规手续费项目
       　　随着工行的业务的扩大，各种信用卡业务的费用应该降低，注重创新信用卡功能和提升信用卡服务品质，满足客户多元化的业务需求。
       　　8.个性化服务方面
       　　A、工行需要增开更多的人性化服务，可以自行创新，也可以借鉴其他银行，例如：广发银行的“瞬时通”，民生银行金卡律师服务，农行的商旅预订功能。
       　　B、提供更多的人性化服务，普及信用卡知识，发放用卡指南，强化客户的安全意识。提高信用卡业务人员的素质和责任感，让每一个客户都了解手中的信用卡。同时也提高人工服务人员的专业水平，更好的为客户解决问题。提供多种还款方式，鼓励信用卡与储蓄卡绑定，及时提醒还款期。增加自助服务，让客户在家里也能解决问题。
       　　C、加强对ATM的监管，预防欺诈行为，加强受损机器的维修，提高ATM机的服务效率。
       　　9.人工服务方面
       　　A、提高人工服务的质量，加大对一线柜员信用卡业务只是的培训，提高一线柜员的办事效率，以便信用卡业务的良好发展。
       　　B、简便销卡手续，方便顾客。
       　　C、定期升级系统，减少故障次数。
       　　D、提供客服电话，方便顾客咨询，更好的通过服务来吸引客户。
       　　E、设计符合不同顾客需求的理财产品，并聘请专业的人员为顾客讲解。
       　　10.卡面设计方面
       　　A、可借鉴中国银行在信用卡背面印上客户照片，减少信用卡被盗刷的机率，增强信用卡的安全度。
       　　B、借鉴建行推出个性化信用卡(客户可通过银行网站个性化信用卡(My Love信用卡)频道上传、编辑个人所属的照片，也可以从网站图库中选择喜欢的图片，亲自设计My Love信用卡卡面)
       　　C、为了服务各种年龄段的客户群，应根据不同的年龄层设计不同的卡片。也可以出系列。例如：建行的变形金刚卡。
       　　11.其他
       　　A.推进产业链的合作逐步覆盖衣、食、住、行、游、购、娱等绝大部分生活消费领域，使信用卡的业务向国外一样普及开来。
       　　B.时俱进。市场是极易变化的，流行的元素也是日益更换。信用卡需要与其它领域的商业合作达到共赢，需要把握好时事潮流。并且参照其他银行，完善自身。
   

6. 银行工作合理化建议(2)

 
       　　关于银行的合理化建议       　　尊敬的支行各位领导：
       　　根据银行企业愿景和发展规划，结合网点实际工作情况， 营业室全体员工希望能在“ 支行”这个强大的后盾支持下，通过更加合理的战略布署，完善内控及服务管理，实现扩大市场份额，提高客户忠诚度，培育新增优质客户。为 支行的发展提供不竭的动力。
       　　作为基层网点工作人员，通过在实际工作中的总结，建议如下：
       　　一、应充分重视营业网点在机构类客户维护中的积极作用，而不是单纯地“分庭而治”
       　　以 营业室为例。目前，归口支行管理的机构类客户都是历史沉淀的存量客户，而且都是存款业务，没有授信业务。其账户往来情况，存款变化情况、他行开户情况等第一手信息都掌握在营业网点中。但是因为管理口径的原因，网点人员在维护工作中参与度不高，造成了支行管理上的信息不对称和滞后。(假设，某一机构类客户，账面大量向他行同名账户付款。网点并不了解支行与该客户的沟通情况与互动性究竟如何。同时基于服务等因素，也不能过多干预。由此，因为对维护情况了解上的脱节，必然会导致客户与存款的流失。)
       　　另一方面，在网点拓展新增机构客户时，如果没有支行的支持，也必然是势单力薄，孤掌难鸣。在同业竞争白热化的形势下，想要争取一个优质的政府类客户，单纯依赖产品和服务是不能够求胜的。因
       　　为这类客户对产品没有过高要求，同时他到哪里都会享受到优于普通客户的服务。想要新增一个机构客户往往更需要依托方方面面的社会关系和其他因素。所以当营业网点发现了线索时，如果没有支行的支持与配合，也很难完成。
       　　基于以上二个方面，我们建议，在机构客户的维护工作中，请行领导充分重视网点的积极作用。同时，提供一个渠道，将网点发现的潜在机构客户，由支行带领完成营销工作，以更好地推进机构存款增长。
       　　二、合理调配人力资源，建立动态的岗位配臵机制
       　　个别营业网点因为周边环境和服务对象的不同，会有季节性业务高峰。因此，我们建议，以动态的业务量变化为依据，合理安排网点人员数量。
       　　以 营业室为例。因为毗邻城乡结合部，每年的春节后至春耕前，周边的村镇政府都要发放各种农业补贴。因此形成了业务量骤增，营业室内人满为患的景象。这段时间，我们特别需要增加综合柜员、授权柜员和大堂经理，如果人力短缺，就难以保证业务有序进行和服务质量。但是，在五一之后，农补业务逐渐收尾，我们对综合柜员的需要量也会减少。
       　　再如， 支行现在只有一个专职授权柜员，还有一名账户资料管理员辅助授权。如果在业务平峰，尚可应付。但是在账户管理业务高峰期间，比如企业年检等时段，因为要承担7个营业网点的备案工作，所以，授权工作必然受到影响。
       　　综上，我们建议：在人员紧张的情况下，建立动态的岗位配臵机制，以达到最合理、最优化地利用人力资源。
       　　三、加强品牌维护，树立统一的企业形象
       　　品牌是一个名称、名词、符号或设计，或者是它们的组合。并通过以上这些要素及一系列市场活动而表现出来的结果所形成一种形象认知度，感觉，品质认知，以及通过这些而表现出来的客户忠诚度。是于一种宝贵的无形资产。
       　　企业形象是人们通过企业的各种标志而建立起来的对企业的总体印象，是企业文化建设的核心。企业形象是企业精神文化的一种外在表现形式，是社会公众与企业接触交往过程中所感受到的总体印象。
       　　品牌与企业形象是如此重要，但是在我们实际工作中却没能更好地加以利用。
       　　在此我还想举例说明。在我们支行的多数网点中，客户取款时如果向我们要一个取款袋，如果是二三万，柜员可能会给个信封;如果是十万以上，柜员可能会给找个黑塑料袋。更为可笑的是，会有柜员热情地把自己购物后，带有其他企业标识的纸袋送给客户。虽是无意的举动，但是却在无意中失去了宣传吉林银行品牌形象的最佳机会。
       　　我们建议，能为网点订制带有我行标识的取款袋和相关客户用品。这不是单纯地用什么袋子给客户装钱，而是为了提升企业品牌，树立我行良好的企业形象。
   

7. 对银行的发展有何意见、建议想法

我们应当明确银行业的现今的基本业态是垄断竞争。综观世界各国银行业的发展历程, 可以发现世界上绝大多数国家的银行市场都是一种寡占型的市场结构。
许多学者从理论和实践中证明, 银行业的适度集中有利于金融稳定，银行多不一定竞争激烈。
首先从数据分析来看我国银行业的总体竞争程度在提高。作为政府而言, 最需要做的是,
为银行业竞争提供一个好的制度环境。让银行之间可以从容地竞争、正当地竞争, 从而提高银行业的外部治理水平,
进一步地提高我国银行业的整体盈利能力和生存能力。
其次，由于国内国有银行股份制改革的跟进, 银行业的总体竞争度开始上升。
政府当局应该加快熟悉国际规则的速度, 更好地发挥外资银行拉动竞争的积极作用, 同时加快推进股份制改革, 发挥产权对银行公司治理的积极作用。内外兼治,
推动我国银行业的发展。
另外，我国银行业的开放程度还处于初级阶段, 通过增加银行的数量来强化竞争, 是中国银行业不可逾越的一个阶段,
我们需要以开放的心态迎接外资银行的全面进入。借鉴工业化国家和地区发展的经验和教训逐步用较低成本的现代化手段来替代人工服务,专业化、个性化、和技术创新等因素是在竞争中立于不败之地的关键。中国银行业需要放宽准人的门槛,
全面提升市场竞争的强度, 同时加强银行风险的监管, 逐步实现从高成本、低产出的粗放式的经营方式向低成本高产出的集约型的方向转型。

8. 对银行未来的发展的意见和建议

我们应当明确银行业的现今的基本业态是垄断竞争。综观世界各国银行业的发展历程, 可以发现世界上绝大多数国家的银行市场都是一种寡占型的市场结构。 
许多学者从理论和实践中证明, 银行业的适度集中有利于金融稳定，银行多不一定竞争激烈。
    首先从数据分析来看我国银行业的总体竞争程度在提高。作为政府而言, 最需要做的是, 
为银行业竞争提供一个好的制度环境。让银行之间可以从容地竞争、正当地竞争, 从而提高银行业的外部治理水平, 
进一步地提高我国银行业的整体盈利能力和生存能力。
    其次，由于国内国有银行股份制改革的跟进, 银行业的总体竞争度开始上升。
政府当局应该加快熟悉国际规则的速度, 更好地发挥外资银行拉动竞争的积极作用, 同时加快推进股份制改革, 发挥产权对银行公司治理的积极作用。内外兼治, 
推动我国银行业的发展。
    另外，我国银行业的开放程度还处于初级阶段, 通过增加银行的数量来强化竞争, 是中国银行业不可逾越的一个阶段, 
我们需要以开放的心态迎接外资银行的全面进入。借鉴工业化国家和地区发展的经验和教训逐步用较低成本的现代化手段来替代人工服务,专业化、个性化、和技术创新等因素是在竞争中立于不败之地的关键。中国银行业需要放宽准人的门槛, 
全面提升市场竞争的强度, 同时加强银行风险的监管, 逐步实现从高成本、低产出的粗放式的经营方式向低成本高产出的集约型的方向转型。