一年交一万交到十年这是什么保险

1. 一年交一万交到十年这是什么保险

一年保费一万，可以10年交的险种是不少的，比如重疾险、终身寿险或年金险等险种。重疾险的主要作用是预防罹患疾病而带来的经济风险，有的重疾险不仅能10年交，还有20年、30年交。那市面上表现比较优秀的重疾险都有哪些呢？想知道的小伙伴可千万不要错过这份榜单：


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终身寿险是为被保人提供身故或全残保障（有些产品不保全残）的险种。这种险种的缴费期限一般除了10年交费之外，有些产品还可以选择趸交、3年、5年交等等。由于终身寿险属于长险，交费10年，保费在1万的终身寿险也是有的。终身寿险又分为定额终身寿险和增额终身寿险，增额终身寿险到达规定年限后，保额一般会逐年增加，理财属性比较强。那增额终身寿险值不值得入手呢？感兴趣的小伙伴可以看看这篇文章：


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" class="iknow-ueditor-link" rel="nofollow noopener" target="_blank" title="既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？">既能理财，又能保障的【增额终身寿险】是何方神圣？值得入手吗？


而为了满足消费者们的不同需求，年金险也分为普通年金险、教育年金险、养老年金险等类型。大部分的年金险除了保障身故之外，到了一定期限还能领取年金，领取的年金可以用于教育、养老、生活补贴等等，用途广泛。但是市面上各式各样保障的年金险都有，买年金险前小伙伴们可以看看这篇文章中列举的注意事项，避免走弯路：


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以上就是对于该问题的所有回答啦！希望有所帮助！

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2. 保险一年两万交10年

你不等钱用就继续缴纳，否则退保损失不划算，但是你有证据可以证明是被忽悠的不是自愿的，可以拨打电话12378保监会投诉，可以全额退保。保险产品本身不存在骗不骗人，只是销售保险的代理人可能不专业等因数，误导了你，从你提问的看是一款分红型的保险，既然分红险肯定是有分红的，但是分红险的另一个与储蓄不同的是具有保险保障功能，银行储蓄只是给利息，没有保障的，也就是这份保险如果保障疾病，意外等，一旦你有这些发生，保险公司是会赔偿你。所以说要多知道一些保险知识，看这份保险适不适合你，我们看一款保险要看保什么？（保险单上的保险责任）保多久？（保险单上的保险期限）保多大？（保险单上的基本保额）交多少？（保险单上你的缴费）交多久（保险单上你的缴费年限）特殊规定和事项（保险单上规定的以一些双方约定的条约）怎么退（保险单上有退保扣款比例或者保单每年的现金价值）怎么分红？（保单上有写明？）分红怎么拿（保单上会写明每年，半年等等），如果你不懂保险知识，这么多你一下子肯定看不明白，如果遇上不是太专业的业务员肯定讲不清楚，可能他也不知道这么多，希望我的回答能够帮助你了解更多的保险知识！不要误解了保险，因为人的一生非常需要保险（重大疾病，意外，死亡）是我们谁也不能预料的，就好比开车时，你不去撞别人，别人也会撞你，还有好多时候命运是别人手上控制的（如坐火车，飞机，轮船等等）希望我的回答可以帮助你，谢谢！
扩展阅读：【保险】怎么买，哪个好，手把手教你避开保险的这些"坑"

3. 每年交10万,交3年是什么保险

每年交10万，交3年的话很有可能是保险产品中的年金险。
这类产品主要是以被保人的生存为条件，到约定时间会向被保人给付生存保险金。如果被保人在保险期间内身故，保险公司也会赔付一笔身故保险金。还有不少年金险产品会在保险期间届满时向被保人给付一笔满期保险金（前提是被保人保险期间未出险）。
关于年金险的更多知识，大家可以看看这篇文章：
年金险好不好？有哪些好的产品？
大家在选购这类年金险时，需要注意产品的保障内容与收益情况。保障内容关系到大家所能享受的实质保障，而收益情况则代表了大家投保该产品可以赚多少钱。这些都是非常重要的！
具体我已经总结在下面这篇年金险避坑指南中，记得收藏哦！
学会这招，远离年金险99%的坑
不过年金险只是可以理财的保险产品中的一种，这类产品可能不一定对所有人的胃口。如果大家想多了解其他理财保险的话，也可以看看这篇文章：
分红险、万能险、增额终身寿险有啥区别？买哪种最合算？
望采纳
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4. 十年交的年金险,一次性交完和一年一年交有何差别？

这就是趸交和期交的区别，“趸交”是一个保险术语，通俗来讲就是一次性交清所有的保费，主要在一些细节上有差距，比如期交的优势如下：1、期交杆杠更高期交能用较少的钱能有较高的保障，相对于趸交，杆杠比更高。举个例子说明:老何买了50万的重疾，趸交要10万；期交要30年，每年要交5000块。后来老何第二年就不幸罹患上重疾。如果进行理赔的话，趸交是要10万块撬动50万保额，期缴就是5000块撬动50万保额，这里就显示出期交的优势了。2、期交可触发豁免条款有不少保险会提供豁免条款，当被保人或投保人买了保险，在缴费期间触发了豁免条款，那后续的保费都不用交了。因此保险缴费的期间越长，是对消费者越有利。3、减少经济负担期交每次缴费的金额不多，可以留出钱用来做其他的事情；而趸交对于一般人来说，经济压力太大，当然你是土豪就另说了。选择期交的话，期限越长越好，这样平摊下来的费用不多，缴费压力小，减缓经济负担。建议大家选择20年或30年交，尽量在退休前将保费交清，不给以后留负担。市面上的年金险产品有很多，有哪些不错的年金险值得我们关注呢？薄荷保测评了上百款年金险之后，从中选出了8款收益十分不错的产品，以供大家对比、参考和选择。高收益年金哪家强？8款高收益年金险推荐！有保险问题可以在线找薄荷保咨询，薄荷保是技术驱动的第三方保险服务平台，严选全行业Top 1%的优质销售顾问，通过1对1专业咨询和定制服务，帮助新生代家庭轻松解决所有保险问题。平台认证的销售顾问必须兼备银保监会执业资格，本科以上学历，1年以上保险从业经验。

5. 每年交10万,交3年是什么保险

人寿每年交10万，然后连续交三年的话，这是一个理财险。
一般中国人寿的理财险的话，它的利率是比较高的。
如果说是把钱放银行的话，还不如放在保险公司，因为银行是单利，保险公司的话是复利，这个选择是对的。
这两者的差别一两年之内是看不出来的，但是在几年之后是能够分出来的。【摘要】
每年交10万,交3年是什么保险【提问】
人寿每年交10万，然后连续交三年的话，这是一个理财险。
一般中国人寿的理财险的话，它的利率是比较高的。
如果说是把钱放银行的话，还不如放在保险公司，因为银行是单利，保险公司的话是复利，这个选择是对的。
这两者的差别一两年之内是看不出来的，但是在几年之后是能够分出来的。【回答】

6. 重疾险十年缴好还是二十年缴好

如果你不确定缴费年限如何选择，也可以参考我之前写的文章：
缴费年限怎么选才不会亏？
说说我的看法，如果不是土豪的话，我建议尽量选择二十年缴费的重疾险。
选二十年缴的重疾险优势：
缴费年长，出险概率也更高，豁免保费的概率越长，一不小心就节约了一大笔保险费。
千万不要觉得豁免不重要，关键时刻帮你省下一大笔钱。如果不了解保费豁免，可以看这篇文章：
保费豁免好不好，买保险的时候一定要选吗？
相比10年缴费的重疾险，20年缴费的重疾险每年交的保费更低，杠杆更高，对于普通家庭来说，经济压力不会太大。
除了缴费年限，我们在购买的过程中常常会遇到一些误区。是不是赔付次数越高越好，疾病种类越多越好呢？其实未必。
我们买保险最关注的还是能够赔多少钱，如果可以赔付很多次，但是每次赔的钱很少，你愿意吗？相信大多数人的回答是不愿意。
那么怎么避免买到不适合自己的保险？我们买保险的时候擦亮眼睛，也避免了后续发生纠纷或者无法理赔的情况。普通人买重疾险如何防止被坑？看这一篇就够了：
购买保险擦亮眼，不要掉入重疾险的陷阱里
以上就是我的回答，望采纳。
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资料来源：学霸说保险官网

7. 保险年缴费10万交10年20年后

你想交几年都可以，没有强制的缴款年限，但是缴太久了也不见得划算。因为55岁以后，每年要扣几千至上午元的保障成本（保额10万），必须建议仔细了解可和规划自己60岁后要如何保障。万能险是富人险，如果没有3-5万元的年缴费能力，建议不要买万能险，否则几千元的买法肯定赔本，而且老了会没保障又没钱。假设30岁年缴6千，交10年，购买市场上主流的万能险。我没有速算表格，给个大概原理吧。我没有速算表格，所以没法给你精确数据，我给个大概原理吧。第一年30岁，交6千进账户扣掉初始费和当年保障成本后，保单账户余额有2800元。第二年6千进账户扣掉初始费和保障成本后，账户余额有4300元，然后加上第一年的2800。总之十年投入6万，扣掉初始费是近8千，扣掉保障成本是3600（10万重疾+10万身故），剩余4万8左右。这个总额，按3%的中档年收益算。10年后账户余额大概有5万来元。如果不再继续缴款，这5万加3%年利，大概可以保障到65岁左右（10万重疾+10万身故），然后保单账户余额归零，失去保障和存款。此时你交的所有钱和保障都消失。还有一点，如果考虑通胀，即使中途出险，几十年后的10万+保单价值的几万，真的有多大价值？---但是看终身分红重疾险，如果同样年交6千，交10年，购买10万的终身重疾分红险，保额会不断增长，到65岁的时候，可以得到20万以上重疾的身故保障，如果增长到85岁，大概是50万以上重疾和身故（红利演算不代表实际分红）。这就是万能险和终身重疾分红险的区别。人寿保险从消费形式可分为：消费型（不论是否出险都不退所交保费）和两全型（相当于储蓄+保险，出险赔保额，不出险退回所交保费或附加红利）保费厘定方式分为：自然型（每年不同，越老风险越高时保费越贵）和均衡型（每年相同保费交一定年限），由于人越老越风险越大却越缺乏收入，因此均衡型保费是更科学和人性化的，也是目前大多数人寿险产品采用的方式。常规的人身意外险属于“消费型”保费,一年缴费1-200元，即可能获得本年内10-20万的意外伤害赔付。常规的重大疾病险属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的重疾保障，如到期或身故时都不发生规定重疾，还可退还所有保费。常规的终身险（身故或全残可获赔）属于“两全型”+“均衡型”，每年缴数千元（缴费期5-20年），获得10-30万的生命及全残保障，赔偿金会超过所有保费。“万能险”包含有“意外”、“重疾”、“投资分红”三个功能，其中关于意外和重疾的保障部分是属于“消费型”+“自然型”保费，就是本年交50-10000元（年龄越大时当年保费越高），可获得本年内5-20万的身故或重疾保障。下面根据几种万能险常见条款，总结出一个大概的原理解读：顾客的万能险保费交给保险公司，会被分成3笔钱1、初始费用及其他费用：就是保险公司扣除的各种“手续费”，例如某款“万能险”年缴保费6000元，第一年初始费为50%（即被扣掉3000元初始费），第二年25%，第三年15%,第四年10%，第五年及以后年费扣5%。每次缴费超过6千的钱属于额外追加，扣初始费3-5%。2、年保障成本：数十元到上万元不等，随年龄而变化，只保当年，消费型无返还。保障成本和保额可以根据顾客需要自由调整，根据合同中的“年保障成本表”计算得出。3、保单账户：扣除初始费及保障成本后的余额进入所谓的保单账户，以每年1.8-4%的复利分红，即所谓的“投资”和“分红”，顾客最后可以支取的就是这部分钱。如果次年顾客未继续交保费，保险公司就从当时保单账户余额中扣除次年的保障成本，从而继续给顾客人身保障，直到账户余额扣完。以顾客给来我看的几款“万能险”为例：被保人为10岁男孩，年缴6000元（不限缴费年限，但销售员都会建议5-30年），身故10万+重疾险10万（保障可调）。第一年10岁交付的6千元，首先被初始费扣除50%（3000元）；本年保障成本查表10岁时的千元保障成本为0.44（身故）和0.74（重疾）即（0.44+1.74）x10万/1千=118元，如果调成身故险20万重疾险20万，那就是236元，这几百元保费换来的保障是365天，就是说这个保障成本是当年消费掉的；最后是6千减去初始成本再减去保障成本余下的两千多元就进入了“保单账户”，年分红利率大概是1.8-4%，这是顾客可投资和可取出的钱。如果顾客来年不继续缴费，保险公司会从上年“保单账户”的余额里扣除当年保障成本。2000多元足够给付未来若干年的保障成本，所以理论上说，来年是可以不用再缴费了，直到投资账户余额被保障成本扣完为止，顾客才失去人身保障。第二年10岁交付6千，扣除初始费25%（1500元）；本年保障成本为0.43（身故）和0.74（重疾），相加乘以100（10万保额）或200（20万保额），即117元（10万）或234元（20万）。6千元最后余下4千余元加入“保单账户”，加上上年余额及红利2000多，今年账户余额变成约6000余元。略去数年。。。第11年19岁扣除初始费5%（300元）。本年保障成本为1.03（身故）和1.00（重疾），即203元（10万，相当于1:500风险杠杆）或406元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是1524元（10万）或3048元（20万）。第20年29岁本年保障成本为0.93和1.59，即252元（10万）或504元（20万）。至此，这10年总累计投入的保障成本是2269元（10万）或4538元（20万）。第30年39岁本年保障成本为1.87和3.02，即489元（10万，1:200杠杆）或978元（20万）。至此10年总累计保障成本是3577元（10万）或7154元（20万）。从10岁到40岁，30年的累计成本大概7300元（10万），还是相当划算的保险。第40年49岁本年保障成本为4.78和8.32，即1310元（10万，1:75杠杆）或2620元（20万）。至此10年总累计保障成本8654元（10万）或17308元（20万）。从10岁到50岁，40年的累计成本大概1.6万（10万）。从45岁开始，风险杠杆已经开始偏低，第50年59岁本年保障成本为12.33和21.99，即3432元（10万，1:30杠杆）或6864元（20万）。至此10年总累计保障成本23240元（10万）或46480元（20万）。此年龄段买万能险成本偏高，已经开始失去保障意义了。建议万能险顾客在20-40岁时必须开始并行规划买其他的“终身险+重疾险”，作为终身和养老保障，越早买越划算（每晚买一年，每10万保额就要多支付2-5千总保费）。建议在50岁以后调低万能险的保障额和保障成本（降低至5万元保额以下并考虑逐渐到老后成本过高时可取消保障）。第60年69岁本年保障成本为31.46.33和39.69，即7142元（10万，1:13杠杆）或14284元（20万）。至此10年总累计保障成本53248元（10万）或106496元（20万）。60岁以后保障成本急速升高。第70年79岁本年保障成本为77.92和57.30，即13522元（10万，1:8杠杆）或27044元（20万）。至此10年总累计保障成本138070元（10万）或207740元（20万）。70岁阶段的保费超过了赔偿额，基本失去了保障意义。但中国人平均寿命超过70岁，70岁以后才是重疾和身故的高峰期，这与万能险的高额保费产生重大矛盾。第80年89岁本年保障成本为101.18和66.37，即16755元（10万，1:6杠杆）或33510元（20万）。至此10年总累计保障成本16万余元（10万）或32万余元（20万）。89-99岁，10年的总累计保障成本18万余元（10万）或36万余元（20万）。万能险的利弊优点：40岁前的保障成本很低，适合给孩子和青年人保障。缺点：中老年保障成本过高，不符合收入曲线和风险需求，无法给予养老保障。初始费用过高，短期无法回本。消费型保费，最后无法返还。对策：缴费几年就可以不再缴费，因为账户余额已经够年轻时候十多二十年的保障了，五六十岁以后的万能险保障成本太高，失去了保障功能。所以在二三十岁最好同时考虑买一个普通的两全型终身重疾险，保障60岁以后的意外和重疾风险。常见的“万能险”销售误导：1、须长期缴费，至少5-30年保障期限和缴费年限其实没有多大关系，实际每年的保障成本初期只有几十到几百元，顾客仅一次的缴费额就是保障成本的几百倍甚至上千倍，保险账户余额只要够来年保障成本，就可以有人身保障，所以理论上的万能险只需第一年一次缴费数百元即可有若干年人身保障。市场上多数万能险合同里也没有最低缴费年数限制，顾客几乎全凭销售员推荐的年数来缴费，根本不了解自己需要缴费多少金额和年限才有多少年的保障。一般来说1-2年的缴费就够上半辈子几十年的保障，但是却可能不够六七十岁以后一年的保障。2、缴费几年，可“保终身”万能险实际上是只保一年的消费型保险，每年都扣除当年的保障成本才会有人身保障，而50岁以后的保障成本急速增加，几年缴费额根本不够50岁以后若干年的保障成本。一般顾客到六七十岁就会因巨额保障成本而不得不放弃保障。3、高额分红实际合同规定的保底年利率是1.8-2.5%左右，各公司万能险多年来的分红水平也是2-4%之间，鲜有超过此水平的产品和年度。4、支取自由，保本保息，和银行储蓄一样顾客的保费扣除5-50%的初始费用后，再去掉人身保障成本，才最后进入“保单账户”，该账户越才是顾客实际能剩下或支取的钱，是无法保本或者说需要多年后才能回本的，所以和银行储蓄有本质的不同。5、万能险可抗通胀如果按目前4%的年通胀率算，万能险是不能抵御通胀，理由同第3与第4条。6、可根据自身需要随意调节万能险采用自然型保费，年轻时健康且收入高--保费极低不需要调低保障成本，等到年老无收入且高风险时--保费极高而不可能调高保障，导致年老时根本无法起到真正的保障作用。7、业务员给顾客的计划书中没有提及初始费和每年的保障成本等细节，只有笼统的利益演示，而且不演示高龄下的保额和成本。甚至给顾客保单合同时也不解释如何计算当年的保障成本或初始费成本。8、“重疾保障”可包治大病重病国内目前所有单纯的重疾险条款都有病种和程度的局限，就是说不是规定的重疾不获赔，或者属规定的重疾种类但没有达到规定的方式或程度也不获赔，这也是过去很多重疾险被指“骗人”的原因。目前最前沿保险产品解决“非重疾不获赔”问题的方法有3种：1、把重疾和终身险合二为一：保障同时包含了重疾和身故，就算不发生重疾或重疾不符合获赔，意外与疾病的身故或全残同样全额获赔，保证顾客投入的保费连本带利都能回到手中，并可以小投入换来高额赔偿，大多数保险公司都有此类健康险产品，但建议找多家来比较参考。2、加入“终末期非重疾关爱金”：这是国外较先进的重疾险理念，保证将来类似“萨斯”这样的未知致命疾病可以不断加入保障范围，太平人寿的产品就引入了此概念。3、年金转换：如果缴费结束后，可以部分或全部转成年金，每年领取，保障至少领15年，直到终身，使得年金领取额绝对能高于投入的总保费，顾客可以根据需要变现保险金应付养老和其他治疗的需要。已有几家公司的重疾终身产品可转换年金。已经购买万能险顾客的操作建议：1、认真阅读条款和费率表，了解初始费用和自己所处年度的保障成本。2、如果保单账户余额足够，可暂停缴费，以免损失更多初始费，查询保单账户余额，对照保障成本表看余额还能保障多少年。3、调整保障额，年轻顾客可以调高到10-20万保额甚至更高，但不要退保，直到四五十岁后觉得保障成本过高为止。中老年顾客如有其它保险就可适当调低万能险保额至5万以下甚至退保。4、尽早去了解和选购其它多种“终身+重疾+分红”险种，这是目前比较科学和经济的保险品种，而且越早买收益越多保费越低，要是超过45岁后再想买也很困难了。
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8. 买健康保险一年一年交的

健康保险的保险费的交纳方式一般分为两种，即每年定期交纳的年交和一次性全部付清的趸交，两种方式各有优缺点。推荐采取趸交的方式，一来一次性交清可以带来很多的方便和折扣，二来这种重大疾病涉及理赔很多，审核相对谨慎，保费也经常变动，将来很有可能会有审核条件和政策上的变化，而趸交就可以很轻松的规避这些不利的变动。而其它健康保险，如女性疾病险，则主要是针对女性常患的疾病，如卵巢癌、乳腺癌等疾病而设计的，这种保险就建议选择年交。因为女性得这些疾病的高峰期往往是在40周岁附近，所以根据自身的体质状况，肯定还是选择有计划的年交更为划算一些。当然，购买健康保险，到底选择年交还是趸交，最重要的还是得考虑到您自身的经济条件。如果经济条件允许，或者收入变动幅度较大，建议你还是选择趸交，这样能省去将来很多不必要的麻烦。而如果您的经济条件比较紧张而且收入稳定的话，那最好选择年交，这样交款的压力就要小很多。
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