P2P理财的银行资金托管的风险有哪些

1. P2P理财的银行资金托管的风险有哪些

一、尚未成熟的监管风险
由于银行与P2P的监管的合作尚未磨合成熟，因此银行虽然设立了托管账户，但是否有能力尽到托管义务尚待考察，否则，银行和其他支付公司的托管一样只是资金保管和支付通道，而没有尽到托管义务，这也是监管上的一个重要问题。
二、项目真伪风险
即使是通过银行资金全面托管模式，其核心都是解决资金隔离的问题。然而，这一模式虽然解决了P2P平台的资金撮合和账户管理问题，但却无法验证P2P借款项目的真伪。

2. 资金托管的P2P平台有哪些

　　有资金托管的平台：共赢社、你我贷、积木盒子等。
　　《互联网金融指导意见》明确要求，客户资金实行第三方存管制度，且由银行业金融机构作为资金存管机构，对客户资金进行管理和监督。
　　银行做资金存管的好处在于，监管流程非常清晰，银监会和央行对P2P的资金流向的实质监管也可以很直接，对整体的资金把握更清楚；并且银行这么多年有着被银监会监管的经验，比起第三方来说在操作流程或安全性上更可靠。共-赢社从创立之初就与银行开展合作，在第三方银行建立了第三方资金存管账户，由银行对账户资金进行落地审查，确保投资人的资金安全。

3. P2P平台进行资金托管有必要吗？

有必要，因为
1、政策监管面已有明确要求，正规化必要门槛。
中国银监会非法集资处置办负责人刘张君：P2P网贷平台发展 四条红线不能碰
中国银监会创新监管部主任王岩岫：P2P十大监管原则
2、对投资人层面，提高公信力，放心投。
P2P网贷平台发展 四条红线不能碰：
一、要明确平台的中介性；
二、明确平台本身不得提供担保；
三、不得搞资金池；
四、不得非法吸收公众存款。
P2P十大监管原则：
一、是P2P监管要遵循P2P业务本质，所谓业务的本质就是项目要一一对应，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，我们P2P不是经营资金的金融机构;
二、是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规；

三、是要明确P2P机构不是信用中介，信用中介要承担信用风险，也不是交易平台，是信息中介，P2P是为双方的小额借贷提供信息服务的机构，应当清晰其业务边界，应与其他法定特许金融服务进行区别

四、是P2P应该有一定的行业门槛，P2P信息平台作为分析、遴选新闻信息、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定的门槛，对从业机构应该有一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求，同时对他的风险控制、IT设备、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。P2P机构应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定;
五、是投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱，这也是为大家避免非法集资的行为;

六、是P2P机构不得为投资人提供担保，不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险，只是信息的提供者，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是避免非法集资、诈骗等行为。

七、是走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资项目，我们很高兴看到现在规范P2P机构融资的利率已经在逐步的下降，也接近了合理的水平;

八、是P2P行业应该充分信息披露、充分的提高信息披露的程度、揭示风险，既要向市场披露自身的管理和运营信息，也要向投资者做好风险提示，开展必要的外部审计;

九、是P2P投资者平台应该推进行业规则的制定和落实，加强行业自律的作用;

十、是必须坚持小额化，支持个人和小微企业的发展，项目一一对应的原则。

4. P2P平台进行资金托管，有哪些意义

资金存管
所谓P2P平台资金存管，指的是P2P平台将交易资金、平台相关备付金、风险金等存放于第三方账户上，如银行账户或第三方支付机构账户。存管业务，第三方机构并不需要承担监督资金流向的义务，P2P平台可以随时从第三方机构里提取资金。
资金托管
资金托管是委托管理的意思，其本义是指投资人与借款人均在第三方机构开设账户，第三方按照指令做资金划转，除保证资金正常流转外，还需监督资金的来源和去向。整个过程投资人都能看到自己资金的流向状态，P2P平台无法接触借贷资金。
其实，存管和托管的共同点是进行资金保存，促进资金正常流动。不同点是存管是不需要监督资金流向，托管是有监管义务，需要监督资金流向。
长远来看，资金托管更具有强制性和法律意义。自八月份的互联网金融监管细则出台以来，政府要求互联网金融平台加快与银行进行资金存管。资金存管和资金托管的概念相近，其最大的区别在于银行存管对每笔资金的监控力度较弱。但是，随着计算机技术的发展和完善，资金存管和资金存管将实现对接，银行将逐步加强对资金的监管。我们选平台，也是一定要选择有银行存管的平台，比如融资易，这是一个硬需。

5. P2P平台进行资金托管有必要吗？

 P2P平台进行资金托管有必要吗？  有必要，因为  1、政策监管面已有明确要求，正规化必要门槛。  中国银监会非法集资处置办负责人刘张君：P2P网贷平台发展 四条红线不能碰  中国银监会创新监管部主任王巖岫：P2P十大监管原则  2、对投资人层面，提高公信力，放心投。  P2P网贷平台发展 四条红线不能碰：  一、要明确平台的中介性；  二、明确平台本身不得提供担保；  三、不得搞资金池；  四、不得非法吸收公众存款。  P2P十大监管原则：  一、是P2P监管要遵循P2P业务本质，所谓业务的本质就是专案要一一对应，P2P机构不能持有投资者的资金，不能建立资金池，我们P2P不是经营资金的金融机构;  二、是要落实实名制原则，投资人与融资人都要实名登记，资金流向要清楚，各国都对开户有非常高的原则要求，避免违反反洗钱法规；  三、是要明确P2P机构不是信用中介，信用中介要承担信用风险，也不是交易平台，是资讯中介，P2P是为双方的小额借贷提供资讯服务的机构，应当清晰其业务边界，应与其他法定特许金融服务进行区别  四、是P2P应该有一定的行业门槛，P2P资讯平台作为分析、遴选新闻资讯、提供参考性的信用分析有很强的专业性，应有一定的门槛，对从业机构应该有一定的注册资本，高管人员的专业背景和从业年限、组织架构也应该有一定的要求，同时对他的风险控制、IT装置、资金托管等方面也应该有一定的资质要求。P2P机构应做好风险评估、风险提示和投融资限额的规定;  五、是投资人的资金应该进行第三方托管，不能以存款代替托管，托管是独立的监管行为。同时尽可能引进正规的审计机制，P2P机构自己不能碰钱，这也是为大家避免非法集资的行为;  六、是P2P机构不得为投资人提供担保，不得自身为投资人提供担保，不得为借款本金或者收益作出承诺，不承担系统风险和流动性风险，只是资讯的提供者，不得从事贷款和受托投资业务、不得自保自融，这也是避免非法集资、诈骗等行为。  七、是走可持续发展道路，不要盲目追求高利率融资专案，我们很高兴看到现在规范P2P机构融资的利率已经在逐步的下降，也接近了合理的水平;  八、是P2P行业应该充分资讯披露、充分的提高资讯披露的程度、揭示风险，既要向市场披露自身的管理和运营资讯，也要向投资者做好风险提示，开展必要的外部审计;  九、是P2P投资者平台应该推进行业规则的制定和落实，加强行业自律的作用;  十、是必须坚持小额化，支援个人和小微企业的发展，专案一一对应的原则。
  P2P平台已经进行银行资金托管的平台有哪些？  陆金所肯定有的。  资金托管与资金存管这两个概念的差异是很大的，它们最根本的区别表现在：托管需要银行对资金账户进行监控，并定期出具报告，以证实资金用途是专项用于保障投资者投资本息，并定期向大众公开余额；而存管仅仅是开一个定期存款账户而已。
  与银行资金托管点p2p平台有几家  有不少吧，像活宝理财就是民生银行托管的 投宝金融
  银行资金托管的p2p平台有哪些  贷金所、宜人贷、翼龙贷
  哪些p2p平台资金托管  你好，目前按照国家监管的意见要求，平台是必须有银行资金存管的，第三方资金托管虽然也能起到相应的资金隔离作用，但目前不符合监管政策的要求。建议选择有银行存管的平台。
   
  p2p平台有资金托管有什么优势  您好，P2P平台第三方资金托管就是指资金流执行在第三方托管公司，而不经过平台的银行账户。是未来P2P行业发展的一个趋势,平台自身不参与交易过程中的资金流动，银行或第三方托管公司在交易过程中直接管理投资资金的去向和用途，这些投资资金只能用于指定标的的投资人。在这种模式下，平台无法接触到投资人的投资资金，极大的降低了跑路风险。
  有银行资金托管的p2p平台有哪些  最早知道的 投宝金融算一个吧 活宝就是民生银行资金托管的 具体的网贷之家这类的网站都可以查到的
  第三方支付平台怎么选择p2p平台进行资金托管  p2p投资有风险，理财需谨慎：  1、选平台。  投资者在挑选网路投资理财平台时一定要仔细甄别，检视P2P平台的背景实力、风控、安全等各个方面的考察才能选择平台，此外平台的收益、门槛的问题也需要相当重要的，这也是投资人最为关注的一方面。  2、分散投资  不要把所有鸡蛋都放在同一个篮子里。分散投资是投资新手必须具备的投资手段，工薪阶层在投资时可以把资金分成几份，多选择几个平台分散投资，这样可以保证资金的安全，还可以保障利益。  3、良好的投资心态。  理财的目的是为了让财富变得更多，生活更美好。所以工薪阶层理财需要冷静、理智，切忌盲目冲动。不要只专注于高收益而忽略了潜在的风险。
  P2P平台的资金托管和存管有何区别？  第三方托管（ESCROW），即买方将货款付给买卖双方之外的第三方，第三方收到款项后通知已收到买方货款，并同时通知卖方发货，卖方即可将货物发运给买方，买方通知第三方收到满意的卖方货物，第三方便将货款付给卖方。  “第三方存管”的全称是“客户交易结算资金第三方存管”。过去，在证券交易活动中，投资者（即客户）的交易结算资金是由证券公司一家统一存管的。后来，证监会规定，客户的交易结算资金统一交由第三方存管机构存管。这里的第三方存管机构，目前是指具备第三方存管资格的商业银行。  第三方存管与托管的几个显著区别：  一是是否取得投资资产的交易资料；  二是是否由银行来单独实施资金清算；  三是银行对资金账户的管理是否存在交易真实性判断的能力；  四是多银行参与的第三方存管模式，导致针对一个证券公司的资金账户所有情况的掌握需要全体参与银行的协力与标准化。
  阿尔法金融：p2p平台银行存管有必要吗  楼楼您好，P2P平台接入银行存管，等于是在银行内建立了一条投资人与借款人的通道，做到专款专用，很大程度避免了P2P平台接触使用者资金，降低了P2P平台跑路的风险。所以说P2P接入银行存管是很有必要的呢！这也是许多地方金融办的强制性要求！  我所在的几何金融，已于2017年8月上线了上海银行存管系统呢~！楼楼可以看一看呐
   

6. 禁止P2P平台设立风险准备金是什么鬼

监管部门一直将互联网金融平台定义为信息中介，而非信用中介，禁止互联网金融平台设立风险准备金也是出于这方面考虑。
风险准备金来源有种情况，一个是平台自有资金成立风险准备金，另一个是平台从投资人获取的收益中提取一部分收益成立风险准备金。
我们先来说说第一种情况：平台自有资金
平台用自有资金成立风险准备金账户，该风险准备金模式，是P2P平台对部分主债权的保障，本质上仍然是保证担保，涉嫌平台自身为平台提供增信。
第二种情况：投资人收益提取收益成立风险准备金
平台建立一个资金账户，从投资人通过平台获取的每笔投资中提取一定比例资金放入该资金账户，当借款人出现逾期或违约时，平台会按照相关合同约定该账户资金偿付投资人。
根据《最高人民法院关于适用〈中华人民共和国担保法〉若干问题的解释》第八十五条 债务人或者第三人将其金钱以特户、封金、保证金等形式特定化后，移交债权人占有作为债权的担保，债务人不履行债务时，债权人可以以该金钱优先受偿。
此种情况，从某一种程度上是合规的，但是在操作方式上必须银行托管，专款专用。

7. 采用银行资金托管的p2p平台就绝对安全吗

您好，在挑选平台时，您可以注意以下几点从而选择适合自己的平台：
1、看注册门槛：
看平台的注册资金，摸清了底细，将没有资本能力的平台拦在门外，才能减少风险。
2、 看风险保证金：　
风险保证金，又叫风险备用金、风险保障金，是目前很多平台最常采用的安全保障方式之一。 当平台上的投资项目发生逾期时，由平台从风险保证金账户中取出资金为投资人进行本金或者本息垫付。
3、第三方担保：
平台采用第三方担保公司担保对平台上的投资项目进行本息或者本金进行保障，是比风险保证金更为安全的保障。
4、 理性看高收益：
一般此类平台的年化收益在8.8-15.8%之间，有些平台利率水平过高时，就必须要提高警惕了。
以上几点仅供参考，您根据您的需求去进行选择，投资有风险，理财需谨慎。祝您生活愉快~

8. p2p银行资金托管需要什么条件

以浙商银行为例。

国资或上市公司控股；
注册资本5000万元以上；
公司股东、高管职员无不良行为记载，具有金融、互联网相闭从业经历；
油融网以上条件均符合，目前已经签订存管协议。