家庭理财调查报告

1. 家庭理财调查报告

　　一、 家庭理财概述

　　家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。理财也就是对资本金和负债资产的科学合理的运作。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。

　　说起来理财是一件非常平凡的事情，但实际上却非常有学问。家庭理财是一门新兴的实用科学，它是以经济学为指导（追求极大化目标）、以会计学为基础（客观忠实记录）、以财务学为手段（计划与满足未来财务需求、维持资产负债平衡）的边缘科学。

　　既然家庭理财是门科学，我们就必须以科学、理性的态度来对待它。只有这样，才能达到理财的目标。

　　二、 家庭理财的定义

　　所谓家庭理财从概念上讲，就是学会有效、合理地处理和运用钱财，让自己的花费发挥最大的效用，以达到最大限度地满足日常生活需要的目的。简而言之，家庭理财就是利用企业理财和金融得方法对家庭经济（主要只家庭收入和支出）进行计划和管理，增强家庭经济实力，提高抗风险能力，增大家庭效用。从广义的角度来 讲，合理的家庭理财也会节省社会资源，提高社会福利，促进社会的稳定发展。

　　技术的角度讲，家庭理财就是利用开源节流的原则，增加收入，节省支出，用最合理的方式来达到一个家庭所希望达到的经济目标。这样的目标小到增添家电设备，外出旅游，大到买车、购屋、储备子女的教育经费，直至安排退休后的晚年生活等等。

　　就家庭理财规划的整体来看，它包含三个层面的内容：首先是设定家庭理财目标；其次是掌握现时收支及资产债务状况；最后是如何利用投资渠道来增加家庭财富。

　　三、 家庭理财的主要内容

　　一般来说，一个完备的家庭理财计划包括以下几个方面：

　　1.职业计划。选择职业首先应该正确评价自己的性格、能力、爱好、人生观，其次要收集大量有关工作机会、招聘条件等信息，最后要确定工作目标和实现这个目标的计划。

　　2.消费和储蓄计划。你必须决定一年的收入里多少用于当前消费，多少用于储蓄。与此计划有关的任务是编制资产负债表、年度收支表和预算表。

　　3.债务计划我们对债务必须加以管理，使其控制在一个适当的水平上，并且债务成本要尽可能降低。

　　4.保险计划。随着你事业的成功，你拥有越来越多的固定资产，你需要财产保险和个人信用保险。为了你的子女在你离开后仍能生活幸福，你需要人寿保险。更重要的是，为了应付疾病和其他意外伤害，你需要医疗保险，因为住院医疗费用有可能将你的积蓄一扫而光。

　　5.投资计划。当我们的储蓄一天天增加的时候，最迫切的就是寻找一种投资组合，能够把收益性、安全性和流动性三者兼得。

　　6.退休计划主要包括退休后的消费和其他需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。光靠社会养老保险是不够的，必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充。

　　7.所得税计划个人所得税是政府对个人成功的分享，在合法的基础上，你完全可以通过调整自己的行为达到合法避税的效果

　　四．家庭理财的工具：

　　1.储蓄

　　2.房地产

　　投资房产的技巧与方法：

　　（一）选择合适的投资位置

　　（二）选择合适的投资品种

　　（三）选择合适的房产投资方式

　　投资房产要注意的风险

　　（一）外部风险

　　（二）内部风险

　　3.股票

　　4.基金

　　基金投资的技巧

　　（一）找对时间下手

　　（二）构建一个合理的组合

　　（三）选择适合自己的基金

　　（四）买新的基金还是买旧的基金

　　（五）到银行还是到证券公司买基金

　　（六）如何低成本购买基金

　　投资基金要注意的误区

　　（一）只看重收益而忽视风险

　　（二）投资预期过高

　　（三）像炒股一样炒基金

　　（四）盲目认为指数型基金最好

　　5.国债

　　多种多样的国债

　　（一）无记名式（实物）国债

　　（二）凭证式国债

　　（三）记账式国债

　　投资国债也需要技巧

　　（一）等级投资计划法

　　（二）逐次等额买进摊平法

　　（三）金字塔式操作法

　　6.黄金

　　7.保险：

　　保险产品种类：

　　（一）养老保险 （二）医疗保险 （三）家庭财产保险 （四）教育保险 （五）投资型保险 （六）车险

　　保险投资要注意的问题：

　　（一）投保也要量力而行

　　（二）买保险需要科学规划

　　（三）看懂保险合同

　　（四）办理保险需要注意的要点

　　（五）如何绕开保险公司的推销陷阱

　　（六）要考虑定期调整保单

　　（七）保险相关名词

　　五．家庭理财的必要性

　　随着家庭收入和财富的增长以及市场的各种不确定性越来越大并且越来越影响到家庭的各种行为，家庭理财（储蓄与投资）变得受重视了。而且，人人都知道，在现代社会里要维持一个家庭并不容易，尤其是能使一个家庭过上好日子更不容易。因为过日子不可避免地要涉及必要的经济负担，一个家庭若没有起码的经济能力以负 担各种家庭的需求，家庭势必解体，家庭成员也无法在家庭内生存下去。

　　如何管理好家庭经济，是维系一个家庭及过好日子的至关重要问题，因此，家庭理财是摆在每个家庭面前不可忽视的重要课题。谈到家庭理财，有人会认为，我们国家还不富裕，多数人的家庭收入还不算高，没有什么闲钱能省下来，哪里还谈得上什么家庭理财。其实，这是一种不正确的看法。可能你的一些和自己收入相差不大 亲友日子却过得却更富裕并能小有积蓄。相比之下，你自己有时还捉襟见肘，这就说明每个家庭都应该好好重视一下家庭理财问题。

　　六、 中小城市中等收入家庭理财的一般状况

　　中等收入家庭的算账趋势：表现出他们生活较为稳定，脱离了为生活品奔波事实，所以他们首先想到的是积攒，虽然没有一定的目的性，但可以断定是在为未来打算；在消费上，他们趋向奢侈品，更说明他们平时的财力相当部分被存储了起来，很少有为自己的爱好和兴趣花钱的机会；对于投资，他们则更多地把幻想放在首位，缺乏市场意识和必要的调查，这1000元钱也把他们的算账进程改变了许多。

　　一般中等收入的人士很多都人到中年，家里出现了“上有老，下有小”的紧迫局面：一方面，父母年事已高，疾病增多，需要子女提供有力的赡养协助；另一方面，孩子年龄尚小，无法自立，花费颇多，需要家长重点进行资金扶持。诸般因素聚在一起，使得这些家庭疲于奔命，由于家庭财力有限，又容易缺东墙补西墙，彻底打乱了算账计划，但更可虑的是，这些中年算账人士仅仅关注眼前的困境，却往往忽视自身的一些变化，吝于用度花费，如淡化自身保养，没有精力、资金学习等等，于是自身健康变化和社会变化很可能成为新的更大的困境，一齐拥来，成为“中年早丧”、“下岗失业”的起因。

　　七、 中小城市中等收入家庭的理财案例

　　成都一家大型国有企业中层经理的汤先生，税后月收入为8000元，今年32岁，结婚3年了，现有一个女儿刚满5个月。他太太是某企业行政人员，月收入6000元。夫妻两人都有五险一金。

　　汤先生现在有着一套110平方米的房产，无房贷。另外买了一套90平方米的房子，首付15万，房贷月供4500元。家庭每月基本生活开销5000元/月，每月结余约2500元。此外，夫妻两人年终奖金20000元，保险费支出7000元/年，存款、债券利息约有5000元左右，杂费支出约3000元。

　　汤先生家庭年收入为169000元，扣除支出项目年结余为45000元，从资产的投资方向来看，汤先生的投资渠道比较分散，主要是以存款和债券为主，收益较低，整体资产的增值力不强。

　　【理财建议】

　　从流动性比来看，汤先生要学会用活自己的存量资产，进行合理的资产配置。汤先生在平常的生活应当预留一部分资金作为日常生活和突发事件的保障金。汤先生可将家中的流动性比设定在4，也就是需要预留的保障金是，家庭平均月支出的4倍，即38000元。

　　为了保证这部分资金的流动性与收益性之间的平衡，汤先生可将其一部分用以活期储蓄持有，保证日常生活支出，另一部分使用货币市场基金进行持有，在保持了流动性的同时还可以给自己寻找都一条不错的“钱途”。

　　从汤先生的情况来，随着孩子年龄的增长，汤先生在孩子的抚养上的经济负担一定是不断增加的。因此，汤先生必须提早作教育规划，以保证宝宝可以接受良好的教育。按照预计通胀率为5%的话，目前市场上所购买关于教育方面的保险产品，均不足以满足孩子未来接受高等教育的费用，所以必须选择其他投资的方式对这部分资金差额进行补足。

　　汤先生每年积攒下的45000元的闲钱，可为自己找更多的“钱途”。汤先生的家庭成员年龄并不是很大，可以承受较高一些的风险，但是需要注意的是，对于风险性较高的金融产品在资金的投入量方面尽量控制在资产的25%以内。在目前这个阶段汤先生可以密切关注资本市场，可以选择如股票、外汇、QDII产品。

　　汤先生现在的保险消费7000元/年，但可能多是选择投资类的保险，其流动性不大，占用资金量也大。同时，他们家庭关键的保险并没有购置。理财师建议，汤先生夫妇应各自购买一份重大疾病保险，另外补充意外伤害保险。由于汤先生夫妇在公司都有五险一金等基本社会保障，目前这样的保险比重可以满足当前的家庭风险需求；而今后随着年龄的增长，再周期性补充其他险种。

　　八、对中小城市中等收入家庭的一些理财建议

　　中小城市的中等收入家庭，收入中等但相对稳定，需要照顾父母、养育小孩，是城市里很典型的普通白领家庭状况。此类家庭的风险承受能力较弱，在投资理财方面应注重稳健为主，但也要防止过于消极保守，适当拓宽投资渠道、培养投资理财能力，才能逐步提高生活质量。

　　1、逐渐拓宽投资途径。目前投资结构单一、保守，但基于家庭成员的结构和工作性质也不宜过于激进，可调整为稳健型投资结构，主要通过充实较低风险度的投资途径来实现增加收益的目标。根据其投资偏好，建议保持现有银行存款和国债投资，将日后的资金积累用于购买银行理财产品、收益性较好的投资基金以及投资连结保险等品种。其家庭成员对购买更多保险的实际需求并不明显，若有兴趣可考虑为年轻夫妇适当购买分红型保障保险，在取得人身意外保障的同时

　　增加投资收益；同时可在小孩出生之后为其购买成长投资型保险产品；按照家庭收支水平及其实际需要，保险支出可控制在6000-9000元/年的幅度。

　　2、减少债务。根据家庭成员的结构，今后一段时期的生活费用仍将逐步上升；以当前的经济基础、收入水平、资金积累能力，将住房按揭贷款提前还清并不能减少经济负担，而保持现在每月并不太高的供款额度更有利于减轻支付压力。

　　3、稳步提高生活质量。由于其经济基础较为薄弱，还需要依靠长期积累和投资收益；且家庭成员老少皆有。因此建议保持相对恬淡的心态，不宜横向攀比和过于浮躁，在稳定现有水平的情况下逐步提高生活质量，如购买家庭轿车、增加旅游及娱乐消费、进一步改善居住环境等。

2. 家庭理财规划报告

一般来说，合理的家庭理财结构需包含保障型产品、稳健型产品和激进型产品，将鸡蛋放在不同的篮子里，以分摊风险，实现家庭资产的稳步升值。

理财师建议，在目前股市震荡的背景下，家庭资产中应配置20－30%的资金投资股票市场，用于购买蓝筹股和资源类股票，作为中长期的投资；而面临房产市场的深度调整，需观望3－6个月，伺机出手；基金定投，属于以小投入赢取稳健收益，可作为中长期的投资方式；同时，投资者也应重新审视家庭医疗和养老保障是否充足，是否有固定的储蓄计划，为家庭生活保驾护航。毕竟保险才是家庭理财的“守门员”，安全与保障，是每个人生命中最大的需求。

购买保险产品的主要目的应为获得保障，投资收益的最大化不应成为考虑的主要因素。因此，根据家庭情况，首要应考虑家庭成员的身体健康保障和意外保障，以保证房贷和正常的生活开支及未来小孩的养育费用不会因为一些意外而受到影响。

具体来说，首先要考虑的是意外、寿险、健康医疗尤其是重大疾病等保障产品。除现有社保外，建议家庭中的“顶梁柱”成员购买较充足的保障性商业补充保险（包括意外、医疗保障性保险）；对孩子的保险应看情况，但家庭计划的保费支出应由父母优先使用，对孩子可购买部分教育保险，但因收益率低，在家庭资产增值能力较强的情况下，可暂不考虑；父母因年岁渐高，除购买意外险外，其他保险已较难投保或成本过高，建议以家庭结余资金定期划出少部分，建立老人医疗储备基金。

值得一提的是，疾病是家庭财政的黑洞，足以让数年努力攒下的银子一瞬间灰飞烟灭。大病医疗保险是转移风险、获得保障的方式，也是理财的最佳选择之一。将一部分钱投入大病医疗，出险的情况下可以获得赔付，不出险最终也能收回一大笔利息。

在此基础上，还可以考虑购买一些分红型的保险产品，作为稳健理财类产品，既能保证本金安全，又能实现快速返还，在不影响当前生活品质的同时，又能为未来存上一笔钱，实现轻松理财。近期保险市场上热卖的中宏保险金福连连两全保险（分红型）就是此类产品的代表。这类分红型两全险的特点是：具有快速返还、每年分红等特征，且生存现金可以灵活运用，既可以按照合同约定，定期提取，作为现金流的补充；也可以留存公司复利滚存生息，等需要时再一次性或分批灵活领取，是偏好长期稳健型理财人群的上佳选择，有效提供财富积累、保值增值和财富传承的解决之道。

及时调整投资节奏

此外，不容忽视的是，每个家庭都应准备足够的备用金以应对诸如突发事件等意外情况引发的现金需求。但预留过多的现金等流动性过高的资金，则在一定程度上会导致减少投资收益的情况。因此理财师建议：家庭保持一定的活期存款（具体金额视家庭收支而定）来应付日常生活开销是必需的，但只需留足3-6个月的额度即可。

在健全家庭整体风险基本保障体系后，未来需要重视考虑的是如何安排投资的节奏，及时调整保持较佳的资产配置和投资组合，以保持较高效的资产增值状态。对投资产品的选择和转换是保持较好的资产平均收益率的关键问题。

理财师表示，影响家庭投资比例的因素很多，要针对每个家庭的特点区别对待，主要应考虑家庭资产总体水平、家庭保障体系的健全程度、近期和远期的理财目标、风险的心理承受能力、对投资产品的认识程度等。

还是那句老话“你不理财，财不理你”，在部分投资型产品面临回调的时候，重新调整家庭理财结构刻不容缓。

3. 家庭理财报告怎么写？以一个月为题写一篇范文看一下，万分感激！

家庭理财报告 
  老张的这份报告可谓“与时俱进”，新意迭出，虽用语似戏言，却句句是真 
黄春平 
中国财经报 2005-04-20 15:16:10 
  老张并不老，但他自财校毕业分配到财政局预算科一干就是18年，已做了10年的副科长、科长，算是科里的老同志，局里的老科长，所以同事都管他叫老张。

    老张每年初都要郑重其事地开个家庭全会，一本正经地做个“家庭收支预决算报告”。上个月，我作为老张的朋友，被邀请列席了他家的会议。现在，我手头还有一份老张亲自起草的《家庭收支预决算报告(草案)》打印件，这份报告目标明确、任务具体、措施齐全，现将报告节选如下，以供各位“一家之主”参考、借鉴———

    “老婆、儿子：现在我向家庭全会报告去年全家收支预算执行情况与今年全家收支预算草案，请予审议，并请我科里的小黄列席会议,提出意见。”

    “去年我们家花3万多块钱，办了一件前几年想办但没有办的大事、特事、喜事。那就是老婆通过少吃少睡甚至不吃不睡进行身体摧残和精神折磨，加上发扬不怕流血牺牲的精神勇挨刀子后，人老珠黄的老婆不见了，现在老婆的身段像李玟，嘴巴像舒琪，眼睛像赵薇，脸蛋像柏芝，真是既养眼又提神，看到哪里哪里靓。尽管前阵子有一两次在大街上我因没有认出眼前的老婆而遭朋友笑话，但我始终认为这个钱花得值!”

    “去年家里在办了大事的情况下，仍然能够实现收支平衡并略有结余，一是得益于政策好、工资提高、福利增加、物价稳定；二是得益于老婆勤俭持家、精打细算；三是得益于家庭成员精诚团结、勤奋努力。我作为一家之主，在此向老婆、儿子表示衷心感谢并致以崇高的敬意!”

    “为了确保今年预算目标任务顺利完成，一是要积极组织收入。各自要努力做好本职工作，遵纪守法，不该得的坚决不要，该得的少一分也要拿回来，确保家庭全年收入稳中有升。二是要保证重点支出。市里烹饪大学有个为期7天的家庭厨师速成班，虽然收费高了些，但吃好是人生一件大事，这个钱要花。现拟由老婆‘五一’期间参加，实实在在地把烹调水平提高一下，力争每顿饭做到荤素搭配、咸淡适宜、香辣适中、色味俱佳、营养丰富、有益健康。”

    “在搞好收支的同时，要加快家库制度改革，确保专款专用，杜绝不正之风。儿子早餐的预算是三块钱，并且每天支付到位，但据同学反映，儿子每餐只吃一个包子，长此以往不仅影响身体健康，而且有私设‘小金库’、把早餐专项资金挪作他用之嫌，是严重的不正之风，建议会后进行专题调查。从明天开始，对儿子的早餐费实行家库直接支付制，由我与早餐店老板联系一下，早餐逐日登记，每个星期结一次账，将早餐费直接支付给早餐老板。”

    “老婆、儿子，今年家庭工作任务艰巨，责任重大。但我相信在单位组织的关怀下，在小黄等朋友的帮助下，在全家成员的共同努力下，我们一定能圆满完成全年家庭收支预算任务，开创家庭工作的新局面!”

4. 家庭理财规划报告

……家庭理财规划报告需要根据其生命周期，并依据财务及非财务的情况运用科学、可操作的工具并遵循一定和特定的程序制定。最终要实现财务安全，追求财务自由。
所以您家庭所处的生命周期，财务状况、非财富状况并非知道，怎么写？3000字，还不要复制……找找能有的报告进行修改就不错了。

5. 写一个家庭理财的软件分析报告的引言可写啥

上图为：标准普尔家庭资产象限图标准普尔通过对全球十万个资产稳健增长的家庭调研。。。。这是一个相对最稳健的家庭资产分配方式个人认为。。。针对现在的中国家庭。。。有一个更加适合的4321理财法则。。。
40%投资创富：比如投资股票、外汇、基金、等有较高收益率的资产，也可以选择P2P里拍pai贷的国投保理的定期定额投资，一次投资、按时收益，省时省力，达到强迫储蓄的效果。
30%衣食住行：每月基本不可缺少的生活费用。吃饭穿衣费、手机费等。当然有车的还有汽油费，有房子按揭的还要交按揭费。
20%储蓄备用：通常存为活期存款，在需要的时候可以方便的提出来，用于改善生活质量。比如，某日心情不错，约亲朋好友喝两杯吃顿饭；收到“粉红炸弹”或生日邀约；甚至家庭应急，此时备用金就派上用场了。拍活宝就是个不错的选择，收益在7%-8%之间，随存随取。
10%投保险：投保是一种长远的安排，是对日后生活的负责和保障，尤其是预防家庭收入的主要创造者可能遇到的意外情况，以免对家庭经济造成重创。以保额（即出险后保险公司的赔付额）一般不低于年收入的10倍为合适。在此法则的基础上，再根据自己的实际情况，如风险承受能力、理财目标或投资方案等作细致调整，才可达至最理想的效果。

6. 关于制作家庭投资理财报告的演示文稿

　　山西远鑫：思路和战略最重要
　　山西远鑫： 致力和谐再创辉煌 {山西远鑫集团}：按照市委、县委部署,{山西远鑫集团}作为阳泉市、平定县开展深入学习实践科学发展观活动的试点单位,从3月份开始,与市、县学习实践科学发展观活动同步进行.根据市、县委关于开展深入学习实践科学发展观的总体要求,结合自身实际,确定了以凝心聚力、共建和谐、科学发展、福祉社会为活动主题,以聚集转型崛起推动持续发展,致力和谐共赢再创远鑫辉煌为实践载体.{山西远鑫集团}：活动主题和实践载体的确立,是推动{山西远鑫集团}经济快速发展的迫切需要,是学习实践科学发展观,走科学发展观之路的必然选择,它确保了{山西远鑫集团}大跨越、大发展的思路和战略的延续性、一致性,为加强远鑫经济发展奠定了坚实的基础.山西远鑫-深入学习实践科学发展观


　　{山西远鑫集团}组建于1992年,在党的富民政策指引下,在各级党委、政府的关怀下,在各界朋友的支持下,{山西远鑫集团}鑫集团鑫集团始终秉承勤奋拼搏、锐意进取、自强不息、实业报国的企业精神,以打造和谐远鑫、 效益远鑫、百亿远鑫、百年远鑫为战略目标,务实创新,奋力开拓,现已发展成为一个集生产、制造、 贸易、服务、矿业、研发、电力、文化产业、 房地产开发为一体的多功能综合性集团公司.公司占地面积100万平方米,拥有职工5000余名.公司下设-远鑫麦克林铁合金有限公司、远鑫焊接材料制造有限公司、远鑫电力化工有限公司、远鑫碳素有限公司、北京分公司、杭州分公司、海南分公司、内蒙古远鑫镍业有限公司、阳泉市个体私营企业信用担保有限公司、远鑫房地产开发有限公司等16家分公司.山西远鑫 : 努力打造-和谐远鑫


　　山西远鑫-共建和谐社会
　　{山西远鑫集团}:这次深入学习实践科学发展观活动,为{山西远鑫集团}搭建了一个以人为本努力践行科学发展、转型崛起推动企业稳中求胜的大舞台,我们坚信,{山西远鑫集团}通过学习科学发展观活动这一平台,一定能捕捉新一轮的大机会,迎接新一轮的大发展,实现和谐远鑫、效益远鑫、百亿远鑫、百年远鑫的宏伟目标.山西远鑫析：百年远鑫

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7. 求家庭投资理财调查报告一篇啊

调查报告一般由标题和正文两部分组成。
　　（一）标题。标题可以有两种写法。一种是规范化的标题格式，即“发文主题”加“文种”，基本格式为“××关于××××的调查报告”、“关于××××的调查报告”、“××××调查”等。另一种是自由式标题，包括陈述式、提问式和正副题结合使用三种。
　　（二）正文。正文一般分前言、主体、结尾三部分。
　　1．前言。有几种写法：第一种是写明调查的起因或目的、时间和地点、对象或范围、经过与方法，以及人员组成等调查本身的情况，从中引出中心问题或基本结论来；第二种是写明调查对象的历史背景、大致发展经过、现实状况、主要成绩、突出问题等基本情况，进而提出中心问题或主要观点来；第三种是开门见山，直接概括出调查的结果，如肯定做法、指出问题、提示影响、说明中心内容等。前言起到画龙点睛的作用，要精练概括，直切主题。
　　2．主体。这是调查报告最主要的部分，这部分详述调查研究的基本情况、做法、经验，以及分析调查研究所得材料中得出的各种具体认识、观点和基本结论。
　　3．结尾。结尾的写法也比较多，可以提出解决问题的方法、对策或下一步改进工作的建议；或总结全文的主要观点，进一步深化主题；或提出问题，引发人们的进一步思考；或展望前景，发出鼓舞和号召。

8. 假设自己有500万元人民币，请结合个人和家庭收入情况进行个人理财规划，写一篇个人理财规划报告。具体要求

你出这么复杂的问题才给10分就，大伙肯定懒得动脑筋了，你要是给200分还差不多！