现行差异化住房贷款政策有哪些内容

1. 现行差异化住房贷款政策有哪些内容

现行差异化住房贷款政策包括以下主要内容：
是贷款购买家庭首套住房，首付款比例不低于30%，利率不低于人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的0.7倍。
是贷款购买家庭第二套住房，首付款比例不低于70%，利率不利于人民银行同期同档次人民币贷款基准利率的1.1倍。
是暂停发放家庭第三套及以上住房贷款。
是个人消费贷款不能用于购房。
另外，由于各地差别化住房贷款政策细则有一定差异，因此建议在购房前咨询银行当地机构。

2. 央行调整差别化住房信贷政策，具体调整了哪些住房信贷政策？

5月15日，中国人民银行、中国银行保险监督管理委员会发布《关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知》，明确表示对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。

信贷政策
《通知》还提到，在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。
就央行调整差别化住房信贷政策，其实考虑更多的是首套房居民，优先保障其住房刚需。此举也是为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效健康机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展。
但是，就目前房地产行业现状和疫情影响，信贷政策执行的两大难点：一是居民缺少信心，整个地产行业暴雷、破产、违约时有发生，已经购房的担心不能交付，已经交付的担心拿不到房产证、已经付款的担心企业卷款逃跑，市场缺乏足够的信心支持，加上国家层面的房住不炒定位，更多的人还是观望为主；二是居民收入锐减，多数地区长达2个月之久的新冠疫情反反复复，北京、上海等超一线城市陆续爆发疫情，经济短时间受到负面影响，其他城市经济发展也面临收紧，企业停工、营收下降、工人失业、收入减少，继而减少消费，尤其住房这种大额消费进一步受到压制。
以一套贷款额为100万元、等额本息计算、贷款年限30年的普通自住房为例，按照原来首套个人住房贷款利率下限4.6%，每月还款额约5126元，利息总额84万多；按照新政下限4.4%计算，每月还款额约5007元，利息总额80万多。那么，一年可省下约1425元，30年内省下约4万多。
所以，政府这场信贷政策及时雨，更多的是向外面传递一种信心，国家还是支持房地产行业健康有序发展的，还是鼓励首套居民刚性需求的，还是有意促进住房市场多元化、扩大化发展的。而差别化住房信贷政策，具体调整的是首套住房商业性个人住房贷款利率下限，以下限的调整来获取更大的发展空间。


首套房

3. 什么是差别化住房信贷，举例说明。

差别化住房信贷：对不同信贷采取差别对待的办法。主要体现在二套房贷，必须坚持“首付四成+利率1.1倍”的政策。

例子：住宅商品房公寓：
一套房首付3成、0.85折利率
二套房首付5成、1.1倍
这就是差别化信贷

4. 三问差别化住房信贷政策调整

　据人民银行官网消息，人民银行、银保监会今日发布了关于调整差别化住房信贷政策有关问题的通知。通知明确，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点。
　　通知称，为坚持房子是用来住的、不是用来炒的定位，全面落实房地产长效机制，支持各地从当地实际出发完善房地产政策，支持刚性和改善性住房需求，促进房地产市场平稳健康发展，现就差别化住房信贷政策有关事项通知如下：
　　一、对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
　　二、在全国统一的贷款利率下限基础上，人民银行、银保监会各派出机构按照“因城施策”的原则，指导各省级市场利率定价自律机制，根据辖区内各城市房地产市场形势变化及城市政府调控要求，自主确定辖区内各城市首套和二套住房商业性个人住房贷款利率加点下限。

5. 央行阶段性差别化住房信贷政策，影响几何？

原标题《重磅！首套房贷利率下限可降至4.1%以下，央行阶段性调整差别化住房信贷政策，影响几何？》
央行、银保监会29日晚间发布楼市重磅消息。
9月29日，人民银行、银保监会发布通知，决定阶段性调整差别化住房信贷政策。符合条件的城市政府，可自主决定在2022年底前阶段性维持、下调或取消当地新发放首套住房贷款利率下限。目前，首套房贷利率下限为4.1%，这也意味着符合条件的地区首套房贷利率下限可再次下降。
央行表示，这一政策措施的出台，有利于支持城市政府“因城施策”用足用好政策工具箱，促进房地产市场平稳健康发展。在当地政策范围内，银行和客户可协商确定具体的新发放首套住房贷款利率水平，有利于减少居民利息支出，更好地支持刚性住房需求。
首套房贷利率下限可调整至4.1%之下
根据通知内容，对于2022年6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市，在2022年底前，阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限。但是二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
通知给予了符合条件的地区自主调控的空间。通知指出，按照“因城施策”原则，符合上述条件的城市政府可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限，人民银行、银保监会派出机构指导省级市场利率定价自律机制配合实施。
今年5月央行发布规定，对于贷款购买普通自住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款利率下限调整为不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点，二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行。
按照最新的5年期以上LPR计算，首套房贷利率下限目前为4.1%。分析人士指出，新的通知的推出也意味着，符合条件的城市首套房贷利率下限可下调至4.1%之下。
“现在全国有接近80多个城市首套房房贷利率下调到了4.1%，如果继续降低可降低购房者置业成本，持续降息是落实国务院‘支持住房刚性和改善性需求’的要求，对市场信心和市场预期的企稳将起到积极作用。”对于新的政策，中原地产首席分析师张大伟如是说。
贝壳研究院监测数据显示，受8月22日5年期以上LPR下调的影响，9月百城房贷利率均有所下调，截至9月中旬，在103个重点城市中，已有86城房贷主流利率低至首套4.1%的下限水平。
招联金融首席研究员董希淼也表示，在居民住房消费需求不振、房地产市场走弱的情况下，调整首套房贷利率下限具有中重要性和紧迫性，或将产生三个作用：一是在坚持房住不炒的前提下，稳定居民住房消费预期，激发新的住房消费需求；二是传递稳定信心、稳定市场的信号，促进房地产市场平稳健康发展；三是降低住房消费支出，进而提振居民扩大消费的意愿和能力。
“当然，这只是首套房贷利率下限的调整，不同地区、不同银行实际执行的利率或有不同。从地区看，多数二线城市可能符合调整的条件，但一线城市及部分省会城市难以调整；从银行看，预计多数银行对首套住房贷款将执行利率下限。”董希淼补充道。
哪些地区首套房贷利率下限可调整
从具体的通知来看，实行新的政策有一定的条件限制。根据通知，今年底前可阶段性放宽首套住房商业性个人住房贷款利率下限的为6-8月份新建商品住宅销售价格环比、同比均连续下降的城市。
哪些城市首套房贷利率下限可放宽？据多家市场机构梳理，在国家统计局70个大中城市房价指数数据中，符合上述条件的城市共有23个，分别为天津、石家庄、大连、哈尔滨、武汉、贵阳、昆明、兰州、秦皇岛、包头、温州、安庆、泉州、济宁、宜昌、襄阳、岳阳、常德、湛江、桂林、北海、泸州、大理。
张大伟亦粗略计算表示，从目前看，符合新房贷利率下调的城市基本集中在三四城市和部分二线城市。“以8月份70个大城市的房价为例，21个城市同比上涨，19个环比上涨，可以执行新政策的基本集中在三四线城市为主。”张大伟补充道。
房地产政策力度越来越大 二套房贷款利率下限调整受关注
张大伟分析称，整体看房地产微调宽松的政策内容越来越宽，政策力度越来越大。全国1-9月各种房地产调控政策井喷，累积超过800次，同比上涨65%，全国超过200个城市发布了各种稳楼市政策，
其中，松绑城市级别越来越高。“从一季度的三四线城市松绑为主，逐渐到了4-9月份二线城市成为松绑城市主力，其中包括成都、杭州、厦门、南京等热点楼市城市也加入稳楼市救楼市行列。超过30个二线城市最近2个多月发布了超过100次稳楼市政策，成为最近楼市调控主力。”张大伟指出。
另外，政策内容不断升级，从一季度的各种针对限购政策，二季度来全面升级到针对信贷宽松的政策，包括房贷首付和房贷利息降息的政策越来越多，公积金政策已经成为稳楼市标配，前期的限售政策取消也越来越多，二套房认定标准变化，叠加各种人才政策，税费减免。
易居研究院智库中心研究总监严跃进表示，此次下调属于阶段性的调整政策，政策明确，各地可根据当地房地产市场形势变化及调控要求，自主决定阶段性维持、下调或取消当地首套住房商业性个人住房贷款利率下限。但从政策基调看，主要还是在下调的导向，目的是为了减少居民利息支出、更好地支持刚性住房需求。
不过，张大伟也表示，期待存量房贷降息等更大力度政策。另外市场也关注二套房贷款利率下限以及一二线城市房贷利率下调的政策。

6. 如何看待住房信贷政策调整

政策调整之后，各地首套房贷利率最多可以低至4.4%，二套房贷利率最低为4.6%。假设你的贷款金额是100万元，期限30年，按照等额本息还款，则平均每月可减少月供支出约120元，未来30年内共减少利息支出约4.3万元。
这是继年初下调LPR利率后，今年第二次从利率上给出房贷优惠。之前多个城市已经下调了购房首付，也调高了房贷可申请额度，不过政策效果并不明显。
之所以要鼓励合理住房消费，其实除了考虑房地产对相关产业需求的拉动作用之外，当前房地产消费端确实很低迷，最近多家研究机构发布的数据都显示，今年前4个月全国百强房企的销售额都已经腰斩，住房消费信心不足。所以除了从宽松信贷的角度去鼓励，在当前房价不具备快速上涨条件的情况下，降低购房成本无疑是刺激合理住房消费的一个有效的政策选择。

7. 房地产国八条的强化差别化住房信贷政策

对贷款购买第二套住房的家庭，首付款比例不低于60%，贷款利率不低于基准利率的1.1倍。人民银行各分支机构可根据当地人民政府新建住房价格控制目标和政策要求，在国家统一信贷政策的基础上，提高第二套住房贷款的首付款比例和利率。加强对商业银行执行差别化住房信贷政策情况的监督检查，对违规行为严肃处理。

8. 第二套房执行差别化住房信贷政策是什么意思

有下列情形之一的，贷款人应对借款人执行第二套(及以上)差别化住房信贷政策： 
　　(一)借款人首次申请利用贷款购买住房，如在拟购房所在地房屋登记信息系统(含预售合同登记备案系统，下同)中其家庭已登记有一套(及以上)成套住房的;
 　　(二)借款人已利用贷款购买过一套(及以上)住房，又申请贷款购买住房的; 
　　(三)贷款人通过查询征信记录、面测、面谈(必要时居访)等形式的尽责调查，确信借款人家庭已有一套(及以上)住房的。 
　　四、对能提供1年以上当地纳税证明或社会保险缴纳证明的非本地居民申请住房贷款的，贷款人按本通知第三条执行差别化住房信贷政策。 
二套房一般是首付60%按基准上浮30%的利率，注意以下一点，那就是现在银行的新政策第一套房子贷款结清后在买房按照首套计算！