碰到超高收益理财平台诈骗如何防范？

1. 碰到超高收益理财平台诈骗如何防范？

近几年，线上投资理财类诈骗案件呈现多发趋势，截止去年已位居各类诈骗案件之首。这些诈骗常自称“低门槛、高收益”理财平台，它们到底有哪些特征，又暗藏哪些陷阱？作为普通人我们应该如何防范呢？我们一起来看看超高收益理财平台诈骗的八个特点。
一，不正常的高收益，极具煽动性。
贪婪是人类永远的软肋，骗子就用高收益迷惑投资者。广告无一例外地宣传具有超高的年收益率，动不动就20%以上，有的高达30%，甚至更高。
评判一家理财平台是不是诈骗，不是看广告，一个非常有效且简单的手段，就是看产品的收益率有多高。收益低的不一定安全，但收益高的一定不安全！
二、公司背景模糊，承诺一定挣钱。
骗子仿佛都有特殊能力，他们的项目不管遇到什么状况，都能够盈利，你唯一需要做的就是买入。
实际上，这些诈骗理财平台往往对其自身经营情况、投资情况模糊处理，大部分受害者根本不知道自己的钱投资到什么地方，也不知道这是一家什么样的公司。
但你要知道，目前除了国债、存款之外，很难再看到保本保息的产品，更别提高收益的保本保息理财了。如果有，那肯定是违法或不合规的。

三、有“大伽”站台背书。
有的理财平台拉来所谓“国字号”“行业协会”、认证机构甚至明星知名人士，以增加理财平台的可信度。
但你要清楚，名头再大的代言人，也不如一张产品说明书来得可靠。不管是谁站台，都无法证明一个平台的好坏。所谓的名人站台，随便看看就好。
四、先让受害人尝点“甜头”。
骗子一般会让第一次投资的用户成功在短期内收回本金和利息，以解除受害人心理防备，鼓励受害人继续复投。当你发现赚钱原来是这么简单的时候，你就已经掉进了他们的陷阱。
有些人尝到甜头后一发不可收拾，为了让钱生钱，不惜向亲朋好友借钱，甚至卖房筹款等。
五、网站访问效果不好。
诈骗平台基本都是租用境外服务器，以香港的居多，且多是私营小平台，诈骗平台遭用户举报时，网站会被封锁，因此经常会访问无效。这时诈骗平台会更换域名，重新运行，所以诈骗平台一般都不止一个域名。
另外，诈骗平台一般不提供公司座机信息，大多留400开头的诈骗电话。
六、要求投资人发展下线。
为了快速扩大被骗人群数量，一些诈骗理财平台也借用传销模式，要求投资人发展下线。如果一家平台要求投资者大力发展下线，给非常高的报酬奖励，比如20%、30%的现金奖励，这种就很有可能是骗子平台。
七、跑路前做更大力度的优惠活动。
短期内忽然无端搞大量的优惠活动，这也是骗子平台惯用的伎俩。
由于本身的运营模式存在极大的问题和漏洞，高收益率的平台在资金链快要撑不住时，就索性来一个优惠力度更大的活动，再卷款而逃，平台网站也丢在那里不管了。
八、换个马甲继续骗人。
许多跑路的高收益率平台，过一段时间后卷土重来，一般他们会重新为平台取一个名称，但运营模式基本是一成不变的，即同样以高收益率为噱头，发布高大上的融资标的，融资金额均以亿计。
近年来，国家相关部门多次要求，加大对虚假理财平台的打击力度，清理整顿各类非法理财平台、交易场所。根据相关调查数据，目前国内共有1000多家理财交易场所，有300多家涉嫌开设非法期货交易、“类证券”投机交易等。
如何避免上当受骗？ 面对高收益率的平台，我们除了要能识破他们的运营套路以外，还应当从自身做起，切实提高自身的风险防范意识。

一、少一分贪念，多一分理性 。几乎所有与金钱有关的上当受骗，皆因人本身对金钱的贪念和欲望太重。贪念少一些，不盲目相信 “天上掉馅饼”、“今天能捡大便宜”之类的可笑说辞，面对金钱诱惑，让自己先静一静，不停反问自己：“这真的可靠吗？”守住自己的底线和理智。一旦年化率超过10%，你就应该警惕起来，多从平台背景、运营模式、风控能力方面确认该平台是否可靠。
二、在日常生活中，常告诫亲人、朋友远离超高收益平台。尤其是风险防范意识较低的老人，要远离以高额利息为诱饵的诈骗平台。一旦发现身边的亲人或朋友深陷泥潭，应立即报警。让其意识到已经上当受骗，应以法律手段维护自身合法权益，以避免让更多无辜的人卷入。
三、有闲散资金用于投资，应把投资目光转向正规可靠的理财产品，比如银行理财、指数基金或现在颇受欢迎的银行“创新型存款”。收益虽然低一些，但本金可靠！
最后总结一句，超高收益比的理财产品往往全是骗子们设下的圈套，通通不要相信！

2. 怎样防范理财诈骗？

案 例一：理财是假，诈 骗是真。2021年11月23日上午10点25分，一老年客户吕某来到梅渚电信营业网点，要求办理一张借记卡，并往卡里存现2万元，经过了解客户信息，网点大堂经理感觉有疑，再三询问客户开卡用途，客户声称需要办理一张农行卡在手机上绑定理财软件用，网点大堂经理判断该客户有电 诈嫌 疑，立即告知内勤行长，一面通过与客户交流，对其进行劝 导，一面立即拨打报 警电话，出 警民 警及时赶到网点，在了解完相关情况后，判断客户上当 受 骗，该客户被及时止 损。
案 例二：账户年检是骗 局。2021年11月26日，建行一单位客户某公司法人携带资料至建行营业部柜面，自称接到银 行通知来进行单位账户年检。建行柜员经核对后发现无联系记录，立即通过软件“企查查”查询该公司信息，发现近一年内未发生变化，经询问得知，该公司法人说接到一名自称银 行工作人员的女士拨打她的手机，告知该公司需账户年检要求客户添加其w x 再告知客户需要提供哪些材料，并要求先把营业执照等文件资料拍照通过w x 发送给她。凭借丰富的业务经验，建行柜员敏 锐的意识到这极有可能是电信诈 骗，当即告知客户删 除对方w x 等联系方式，不要提供任何文件资料给对方，更不要进行汇款点击对方发送的链 接等。
案 例三：刷 单返现骗你没商量。2021年12月1日下午,建行郎溪营业部接待了一位来办业务的李女士，对方声称自己账户无法转账，前台柜员查询其银 行 卡状态及帐户流水情况，发现近期发生几笔对个人客户转账，询问其转账用途，得知是李女士参与刷 单返 现活动，按对方要求转的账。经详细询问，主管立即告知客户已经中了所谓刷 单返 现诈 骗骗 局，李女士恍 然大 悟立即前往公 安 机 关 报 警。

3. 如何防范理财诈骗

1、许以“高收益、高回报”。骗子理财平台通过宣言高收益高回报来吸引客户群，其实大家稍微有点风险意识都会将产品的收益率作为比较，而这类网络理财平台诈骗中主要特征是收益率比较高，如果你发现一个平台的收益率远远超过行业平均收益率，那么诈骗的几率就大幅增加，投资者需要谨慎。

2、如传销模式发展线下。很多理财平台有规定，老客户拉一个新客户进来，下载某理财APP来添加银行卡开通，会有几十块钱的返佣金，这个是很正常的。但是如果给非常高的报酬奖励，比如20%、30%或者几千块钱的现金奖励，这种就很有可能是骗子平台。

3、承诺保本保息。如今除了国债、存款、保本银行理财之外，市场上面很难再看到保本保息的理财平台。在过去，理财平台是承诺保本保息的，但现在几乎理财机构都打破了刚性兑付，不允许理财平台再对产品进行保本保息。

4、短时间内出现大量优惠活动。在P2P平台一般在年假、平台周年庆、互联网理财节日等特殊时期会搞一些活动，例如加息，送优惠券等。但是平台无缘无故搞大量的优惠活动，发布很多短期理财标的，就要值得深思了，这样的平台很可能是想在短时间内卷一笔钱跑路。

4. 如何防范投资理财类诈骗？

2021年11月2日，家住银川市的宋女士通过“陌陌”APP认识一名自称“李建军”的军官，在聊天过程中，李建军对宋女士嘘寒问暖、关怀备至，无形地在宋女士心中建立了一个高大威武、体贴可靠的形象。一周后，李建军称其朋友在银川外汇局工作，掌握国外货币兑换漏洞，自己因工作原因无法参与，希望宋女士帮助他利用该漏洞挣大钱。在李建军的指导下宋女士下载了一款名为“EXXpro”的APP，并按照李建军要求的金额、货币种类跟平台客服进行充值交易。在首次充值3万元成功提现1000元的情况下，李建军继续要求宋女士充值购买货币，又成功提现1万元。
自此，宋女士对李建军所说之事深信不疑，充值的频率越来越快，金额越来越大。直至11月15日，平台内显示宋女士账户金额260余万元，李建军告诉宋女士可申请提现，在提现过程中客服提示需要缴纳税款33万元，宋女士在看到将近200万的盈利后，果断向客服指定账户转账33万元，仍旧无法提现。此时宋女士联系李建军，发现已被拉黑。宋女士在李建军的“指导”下，先后22次转账，累计损失105.6万元。
宋女士被诈骗的经历，是典型的“杀猪盘”案件。在“养猪”阶段，骗子套取宋女士经济状况，通过伪装的人设骗取宋女士信任顺利进入“诱猪”阶段，让宋女士拥有短期快速、高额回报的投资体验，从而诱导宋女士不断追加投资，直至“杀猪”阶段，将宋女士的资金吃干抹净，消失地无影无踪。


防骗提示：你在恋爱，他在诈骗。交友时不要被对方的花言巧语和表面行为迷惑，要及时、认真核实对方身份。凡是素未蒙面的网友、网恋对象推荐网上投资理财都是诈骗！

5. “投资理财”类诈骗如何防范

现实中，“投资稳赚不赔”、“大师教你投资”等广告屡见不鲜，但这些所谓的赚钱捷径都是一个个诈骗陷阱。面对投资理财类诈骗，如何才能更好的保障个人的资金安全？度小满和您分享投资理财类诈骗的识别和防范指南： 
（一） 如何识别投资理财类诈骗
在微信群、直播间等社交平台打造所谓的“专家”、“大师”，利用概率做文章，采取“千人千股”的方式给投资人推荐股票，从而售卖高额股票课程、收取高额“会员费”、“服务费”。
荐股员声称可以免费帮助投资人诊断手上持仓图、挖掘后市潜力股、推荐个股等。采取先盈利后分成的合作方式，在盘中全程指导你拉升股的最佳买卖点操作，让你买进卖出获利出局。股票涨了他跟着分红，股票跌了，也不负任何责任。
冒充正规金融证券交易公司工作人员实施诈骗。骗子在群内推销各类“荐股软件”、"投资平台"，以“免费使用”和“高盈利”为诱饵，将用户导流到外部平台，参与现货交易（贵金属、艺术品、邮币卡等）或境外期货交易。这些交易系统都是他们伪造的，并且可以在后台实时操纵行情，伪造交易记录，欺骗了用户大量的资金。
性质恶劣的“荐股割韭菜”。骗子利用自有资金操纵市场：事先建仓或者持仓——在微信群、直播间等实时喊单，公开荐股——诱骗散户跟风买入，拉升股价——趁机高点抛售，获利逃离出场。指挥投资者同时买卖股票的行为，不止涉嫌操纵市场，还诱骗投资者，从而牟取非法利益。
（二） 如何防范 投资理财类诈骗 
对“黑马集中营”、“天天涨停板”、“千金难买早知道”、“稳赚不赔”等蛊惑、夸大、毫无事实根据的误导性荐股语言，要保持高度警惕。对专门预测个股涨跌、具体建议买入卖出操作的股票群或个人切不可轻信误传、跟风炒作，以免落入荐股陷阱。
更不要轻易相信所谓的“专家”、“股神”。如果“专家”的分析这么有效，何必辛辛苦苦拉群拉用户谈股论金，自己单干闷声发大财岂不是更爽？
更重要的是，努力学习提升自身投资水平，用自己的独立判断作出投资选择。掌握基本的证券投资知识，养成正确的投资理念。股票好不好、明天涨不涨，这些问题如果你去问巴菲特，他也无法给出一个准确答复。
安装并注册“国家反诈中心”APP，开启预警功能，在日常生活中多学习反诈知识，提高防骗意识，防范于未然。

6. 投资理财如何防骗？

7. 如何识别投资理财诈骗？

对于如何识别假冒银行的投资理财诈骗，以下几点建议供您参考：
1.判断信息来源，工行的官方客服热线号码为：95588，其他号码请提高警惕，另外，不法分子可以利用“伪基站”冒充任意号码发送短信，即使收到95588信息，仍需您提高警惕，判断信息内容真伪。
2.判断网址，通常不法分子会伪造一个与银行网址相似的域名，但实际为钓鱼网站，请牢记正确的网址，谨防上当，我行首页网址www.icbc.com.cn、手机门户网址m.icbc.com.cn、全球主站网址icbc-ltd.com 。
3.判断内容，根据信息内容判断是否为工行理财产品，您可记录下理财产品代码，通过工行官网或95588人工客服核对是否为工行产品。

8. 如何防止理财项目骗局？

实际案例
面对纷繁复杂的理财产品，不免让人觉得眼花缭乱。伴随着理财而来的骗局也越来越多，不少人都曾掉入过陷阱中，损失也是相当惨重。
李女士本以为买的是银行理财产品，没料到却是银行客户经理违规代销的投资产品，最终血本无归，投诉无门。实际上，李女士遭遇的投资理财陷阱，是不少银行网点都暗流涌动的“飞单”陷阱。
受骗案例
王某是苏州的一名退休老人，今年初，老伴被查出淋巴癌晚期，每个月光是化疗费就要好几万。为了维持老伴的医药费，8月3号，王某用家中拆迁分得的100万元安置费，到某银行储蓄所购买了一份名为《悠客生活项目融资借款》的理财产品。
这份理财产品上显示年收益是11%的，而且是每个月给的，每个月100万的话能给9 100多，这个钱对王某来说肯定是相当有诱惑性的，毕竟老伴现在那个化疗的钱，大部分都是自费的。
可谁知没到三个月，该储蓄所所长尤某突然打电话给王某，说这家理财公司宜城金融出了问题，钱可能拿不回来了。
并带着王某到辖区派出所，王某到了一看，很多人都在那里报案，说这就是一个诈骗公司，说老板跑路了。
事发后，王某到某银行了解情况，银行方面却表示，这份理财产品与银行没有任何关系。后经了解，王某所签署的《悠客生活项目融资借款》合同，发现这实际上是一份第三方理财产品，借款方为苏州悠客生活投资管理有限公司，借款方和担保方分别是江苏宜诚投资有限公司和江苏国诚盈科资产管理有限公司。合同没有与银行相关的签字盖章，此外，王某的100万资金是打到了担保方的账户里，并非借款方。然而，推荐王某购买这份理财产品的人，正是某银行储蓄所的所长尤某。
王某在银行内买到非银行代销产品，并因此蒙受了损失。
诱惑分析
该骗局得以成功的原因：
1.“高收益”确实很诱人；2. 不专业，迷信投资顾问；3. 偷梁换柱。
案例警示：
尽管这类骗局看起来是不同的人或形式方面有变化，但骗局也有一些共性在其中。要想识别骗局，其实也很容易。
很多人容易被所谓的“超高收益”蒙蔽，在购买理财项目时切忌被高收益迷惑，一定要认清销售人员和投资渠道的资质，遇到需要往某人账户中汇款的要求，一定要小心避免掉进陷阱。
即使是面对银行的工作人员，也不要相信任何高息承诺，更不要跟着银行工作人员去银行以外的任何地方办理存款和理财业务。
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